Какие МФО подают в суд, и что делать должнику

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие МФО подают в суд, и что делать должнику». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Каждая микрофинансовая организация (МФО) перед выдачей займа обязательно предлагает заполнить анкету с паспортными данными и заключить договор. Если клиенты, обращающиеся через интернет, думают, что они не подписывали никаких документов и не обязаны возвращать долг, то они заранее ошибаются. Онлайн-заявки подтверждаются с помощью введения кода, полученного на мобильный, в соответствующее поле на странице заявки.

Основания для подачи иска в суд со стороны МФО

Перед подтверждением заявки клиенты непременно должны ознакомиться с договором. Он появляется в процессе заполнения анкеты. В кредитном соглашении четко указаны сроки, проценты и штрафы, которые должен учитывать заемщик при возврате долга.

Как правило, в первые 1-2 месяца просрочки МФО не подают в суд, так как в этот период, при отсутствии обязательных платежей начисляются значительные штрафы в виде процентов. Но так как по закону величина процентов не может превышать общую сумму долга более чем в 1,5 раза, то через 2-3 месяца для МФО выгодно передать дело в суд. Невыплата денег заемщиком — это основание для подачи иска.

Как списать проценты по микрозайму через суд или выиграть у МФО?

В целом избавиться от процентов и неустоек можно. Они все равно будут, но уже не в таких размерах, в которых их начислили изначально.

1. До 2019 года еще не работали ограничения по максимальным суммам начисляемых процентов. Если займ оформлялся раньше, то можно снизить требования МФО. Но такие займы давно ушли в прошлое. Помните, что займ в МФО — это очень быстрый и недолгий кредит.

   Применяется ст. 333 ГК РФ. Если суд сочтет неустойку несоразмерной последствиям нарушения обязательств, то он применяет эту норму, и уменьшает человеку проценты по займу.

2. Позиция ВС. Суды часто списывают начисленные МФО проценты, а взамен считают задолженность по средней ставке потребительского кредитования.

   Может ли суд списать проценты по микрозайму, если человек работает и имеет стабильный доход? Да! Это не препятствие.

Как МФО обычно взыскивают долги?

Прежде чем разобраться, подают ли МФО в суд на должников, рассмотрим, как микрофинансовые компании работают с неплательщиками микрозаймов. Обычно они придерживаются следующей схемы:

1. В течение первых двух месяцев МФО контактируют с должником, выясняют причины неуплаты микрозайма и предлагают способы решения проблемы. С первого дня просрочки вводятся штрафные санкции в виде повышенных процентов. Избежать их можно, если сделать пролонгацию микрозайма (многие компании предоставляют первую пролонгацию бесплатно).
2. Если заемщик не заплатит и не пролонгировал договор, МФО обращается к коллекторам. Здесь может быть два варианта:
   • МФО компания привлекает коллекторское агентство для взыскания задолженности как внешних сотрудников;
   • продает долг по микрокредиту коллекторам. >

   Имеют ли право МФО подавать в суд?

   Разумеется, могут. При условии, что с МФО заключен соответствующий договор займа, который впоследствии так и не был исполнен.

   Ранее можно было встретить практику, когда суды отказывали МФО во взыскании долга, если он был выдан онлайн без надлежащей идентификации клиента. В большинстве случаев подобные прецеденты касались случаев мошенничества, когда на ничего не подозревающего гражданина мошенники оформляли микрозайм.

   Например, дело 2-2395/2017, рассмотренное Железнодорожным р/с г. Улан-Удэ, где в иске МФК было отказано, поскольку компания не смогла представить доказательств совершения ответчиком действий по получению займа, получения СМС с кодом и выявления явного согласия на получение денежных средств.

   Подобная практика породила массу вопросов о том, могут МФО подать в суд и законно ли это?

   Последние несколько лет онлайн-кредитование вышло на новый уровень, а процедура взыскания займов, выданных удаленно, отработана судами от и до. Окончательные сомнения относительно признания СМС-сообщения с кодом на номер телефона «аналогом электронно-цифровой подписи» судами развеяны и даже онлайн-займы без проблем взыскиваются в судебном порядке.

   Пример: Дело 2-1347/2020 от 13 мая 2020 Промышленного районного суда г. Самара. Суд сослался на надлежащее оформление займа в соответствии с поданным ответчиком заявлением при использовании электронно-цифровой подписи. Иск удовлетворен, заем взыскан.

   Поэтому должники могут не надеяться, что именно им повезет и суд найдет какие-то зацепки, которые не позволят взыскать просроченный кредит.

   

   Как узнать, что МФО подала в суд?

   Заемщики одними из первых узнают об обращении МФО в суд. Перед подачей искового заявления истцы должны отправлять копии всех документов ответчикам. В течение 5 дней после получения иска суд выносит определение о принятии заявления к производству. Копии направляются сторонам не позднее следующего дня после даты вынесения.

   Но это возможно лишь в случае, если ответчик (заемщик) живет по адресу регистрации. Именно туда приходят все документы. Если же он там не проживает, информацию можно получить от людей, которые там живут. Из суда могут позвонить и по номеру телефона. Номер всегда требуют при оформлении микрокредита.

   Если же заемщик не получит судебные документы и ни от кого не узнает об иске, а по телефону с ним связаться не смогут, вариантов нет. Дело будут рассматривать без него, решение вынесут заочно. Потом исполнительный лист передадут приставу, который сможет арестовать банковские счета для погашения задолженности или имущество должника, если сумма большая.

   Практика показывает, что лучше не игнорировать судебные заседания. При личном присутствии больше шансов защитить свои права и, как минимум, уменьшить неустойку. Как максимум – вовсе избежать штрафных санкций. Ваше отсутствие – практически залог проигрыша судебных прений. Если вы думаете, что «всё и так решено» или что «все куплено», вы заблуждаетесь. При поддержке юристов можно выиграть суд даже у крупного кредитора – не говоря уже о полулегальных МФО. Хотите, чтобы чаша весов качнулась в вашу сторону? Тогда набирайте нам! Мы выслушаем вас и бесплатно дадим советы, как выйти из суда с МФО победителем. А если бесплатная консультация вам понравится, вы вполне сможете нанять нас для полноценного сопровождения в суде.

   Записаться на консультацию

   Когда МФО подают в суд?

   Каждая компания выбирает для себя наиболее удобный механизм работы с проблемными заемщикам. В среднем обращение в суд со стороны МФО может происходить через 2-4 месяца после возникновения просроченной задолженности.

   Обращение в суд – это финальный этап работы. Перед этим компания предпринимает шаги по урегулированию проблемы. Так, в течение первых 5-7 дней компания просто напоминает должнику об оплате с помощью звонков, сообщений. Бывает, что должник просто забыл вовремя погасить задолженность или ему задержали выплату зарплаты на пару дней.

   Если за этот период компании не удается решить вопрос, то далее подключаются специалисты отдела по работе с просрочкой. Сотрудники компании пытаются вместе с должником понять причину задержки и найти приемлемое для сторон решение. Например, должнику предлагают продлить срок займа. При такой услуге гражданин платит только начисленные проценты, а возврат суммы основного долга откладывается на некоторый срок. За это время гражданин может решить свои финансовые проблемы и полностью выплатить долг.

   Куда обращаться за помощью

   Для защиты жизни и здоровья граждан существует несколько государственных структур. При наличии факта угрозы обязательно туда обращайтесь:

   • Любой отдел полиции. Если коллекторы нарушают нормы ФЗ № 230, обращайтесь с заявлением в полицию. Сделать звонок в ближайший отдел необходимо, если коллекторы пришли к вам в дом, требуют открыть дверь или пытаются как-то удерживать вас или членов семьи, повредили имущество, например, поцарапали машину.
   • Следственный Комитет. Обращайтесь в СК, если дело приняло серьезный оборот. Например, коллекторы угрожают жизни и здоровью вам и вашим близким. Помните, что в данном случае лучше лишний раз подстраховаться.

   Что делать, если коллектор нарушил закон и ваши права

   Если сотрудники коллекторских агентств явно нарушают ваши гражданские права, пускать это на самотек не стоит. Далее ситуация только ухудшится. Поэтому, в первую очередь, старайтесь записывать все разговоры на аудио и видео носители.

   При любых угрозах обязательно обращайтесь в полицию. Помните о наличии надзорных органов. Нет такой коммерческой структуры, которая не боялась бы проверки Роспотребнадзора и Прокуратуры, поэтому обращайтесь при нарушениях туда смело.

   Составьте жалобу на коллекторское агенство. Что с ней можно сделать:

   • Отнести лично в канцелярию.
   • Отправить заказным письмом по почте.
   • Оставить электронную жалобу на официальном сайте.

   Меры досудебного разбирательства

   Во многих ситуациях, когда гражданина ждет суд с МФО, возможно рассчитывать на мирное урегулирование проблемы. Если заемщик допустил просрочку по платежам, для начала сотрудники фирмы самостоятельно пытаются вернуть долг:

   • накладывают штраф на сумму долга – из расчета 20% годовых (0,05% за каждый день просрочки);
   • передают данные о просрочке в БКИ;
   • неоднократно напоминают о долге по телефону и требуют внести оплату;
   • ставят в известность контактных лиц и просят повлиять на заемщика;
   • посещают пользователя на дому и требуют вернуть долг;
   • предлагают решения проблемы, если просрочка возникла по уважительной причине;
   • используют меры воздействия, разрешенные законом.

   Каждый факт просрочки отображается в кредитной истории и негативно влияет на кредитный рейтинг пользователя. Информация в досье хранится в течение 10 лет и доступна участникам кредитного сообщества.

   Удалить записи из КИ невозможно. Получить займ или кредит гражданину в дальнейшем будет крайне проблематично.

   Если заемщик не отвечает на телефонные звонки и не идет на контакт, компания вправе передать данные по задолженности партнерскому коллекторскому агентству. Продав долг коллекторам, микрофинансовые компании быстро возмещают убытки, экономя на судебных издержках.

   Для клиента общение с коллекторами приводит к дополнительным проблемам, связанным со спецификой деятельности этих структур. Жесткие и не всегда законные методы «выбивания» долгов, используемые коллекторами, нередко привлекают внимание правоохранительных органов.

   К таким мерам воздействия относятся:

   • непрерывные звонки на телефон заемщика, работодателя, родственников;
   • распространение сведений о долге среди знакомых и друзей заемщика;
   • серьезное психологическое воздействие на клиента и на его семью.

   Подобные действия коллекторов — незаконны. Если оказались в подобной ситуации, смело подавайте заявление в полицию. В связи с принятием закона о коллекторской деятельности таких случаев стало меньше, нарушители подвергаются серьезным санкциям.

   Организации передает дело в судебные инстанции, когда:

   • продать долговые обязательства коллекторским компаниям не удалось;
   • политика микрофинансовой фирмы не предусматривает сотрудничество с коллекторами;
   • скоро закончится период исковой давности (3 года с даты полной оплаты долга по договору).

   Кредиторы используют два варианта: подают иск сразу или ожидают, пока сумма долга достигнет максимально разрешенного размера (300% от тела займа).

   Какие ошибки допускают заемщики

   Нередко граждане безответственно относятся к долговым обязательствам только потому, что не знают, могут ли МФО подать в суд.

   Перечень типичных заблуждений:

   1. МФК и МКК не подают иски из-за долга в 10-30 тыс. рублей, поскольку на оплату сопутствующих издержек потратят намного больше средств. Это мнение неправильно — величина госпошлины не превышает 4% от заявленной в иске суммы. Если должник проиграет дело, он обязан уплатить кредитору не только долг, но и сумму издержек.
   2. Микрофинансовые и микрокредитные фирмы специально затягивают с обращением к судье, чтобы отсудить у должника максимальную сумму с учетом пени и штрафов. Срок исковой давности по срочным займам составляет 3 года – кредитор вправе подать заявление в любой удобный момент. У судьи должны быть веские основания, чтобы предъявить истцу подобные претензии.

   Чтобы не усугубить положение, рекомендуем:

   • не пытайтесь избежать общения с кредитором, не игнорируйте повестки на судебные заседания;
   • не пускайте дело на самотек, займите активную позицию – если считаете требования кредитора неправомерными, важно вовремя подать встречное заявление и добиваться рассмотрения дела с подробным изучением всех доказательств, при участии опытного адвоката;
   • не прибегайте к услугам «антиколлекторов» – это мошенники, дающие гарантию решения финансовых проблем за определенную сумму, при этом не имея влияния ни на МФО, ни на коллекторов;
   • если не в состоянии вовремя вернуть долг по уважительной причине, обязательно поставьте кредитора в известность – возможно, фирма предложит вариант реструктуризации задолженности или отсрочки по выплате долга.

   Подобные меры дают возможность уменьшить кредитную нагрузку и найти деньги на погашение долга.

   Ответы на распространенные вопросы заемщиков

   1. Есть ли у долга срок давности? − Конечно. Как и у любого другого долга срок давности установлен в пределах трех лет.
   2. Может ли МФО забыть про долг? − Может, но это будет скорее исключение. В кредитных организациях работают обычные люди, и сотрудник может просто потерять ваше дело или оно случайным образом может пропасть из базы. Но рассчитывать на такую удачу не стоит.
   3. Могут ли за долги перед МФО посадить в тюрьму? − Нет, так как кредитные дела рассматриваются как гражданско-правовые, а за них уголовной ответственности не предусмотрено.
   4. Имеют ли законное право МФО продавать дело коллекторам. − В кредитном договоре четко прописывается, что в случае неисполнения обязательств заемщиком его дело может быть передано третьим лицам. Именно эти третьи лица и являются коллекторами. Кто-то из них пытается вернуть деньги на законных основаниях (звонки и личные визиты без угроз), а кто-то пытается применять силу. За это уже могут привлечь к уголовной ответственности. Проверить законность действий коллектора можно, найдя название организации в утвержденном списке. Если его там нет − обращайтесь в полицию с заявлением о вымогательстве.
   5. Стоит ли нанимать адвоката, если МФО подали в суд? − Стоит, если речь идет о крупной сумме задолженности. Как правило, опытный адвокат может найти ошибки в договоре МФО, которые помогут снять с клиента часть задолженности по кредиту. Адвокат сможет проанализировать ситуацию с точки зрения закона, и помочь правильно представить интересы клиента в суде.
   6. Можно ли обжаловать решение суда по долгу перед МФО? − Можно, но это будет оправдано, если присужденная сумма выплаты слишком большая и вы имеете дополнительные доказательства того, что кредитная организация действовала незаконно. При этом стоит привлечь опытного адвоката.
   7. Могут ли забрать квартиру за долги перед МФО? − Нет, особенно если жилье является единственным, отсудить его в счет долга не смогут, хотя может быть наложен арест до момента погашения задолженности.

      Важный момент: с недавних пор МФО не могут принимать в качестве залога жилье.

   Рассрочка и отсрочка судебного решения

   Если ответчик сможет убедить суд в своей неплатежеспособности, судья может предоставить годовую отсрочку. Также в ходе судебного разбирательства можно прийти к мировому соглашению с МФО, которое заключается в суде и приобретает обязательный характер для обеих сторон. После этого иск отзывается, дело останавливается.

   Мировое соглашение предусматривает согласие ответчика погасить задолженность, если истец согласится на реструктуризацию долга. Следует заметить, что многие МФО соглашаются на такой вариант, нередко готовы снизить неустойку и даже полностью ее списать.

   Нередко кредиторы предлагают оформить новый займ, который будет включать задолженность вместе с процентами, который следует погасить. Естественно, сумма в таком случае будет больше, проценты – выше. Задолженность делится на равные части, что позволяет равномерно распределить нагрузку, срок полной выплаты может быть увеличен.

   Какие МФО подают в суд на должника?

   Обращаются в суд только легальные микрофинансовые организации, которые на законных основаниях предоставили гражданину деньги в долг. Нелегальные компании обычно прибегают к запугиванию, силой заставляя должников возвращать деньги. Более того, нелегальные компании не подчиняются закону, поэтому могут раздувать долг до неимоверных размеров.

   Но порой и легальные компании не спешат обращаться в суд. Например, если сумма займа крайне мала и процедура ее взыскания будет просто невыгодна МФО.

   В любом случае, если вы взяли деньги в долг, вам нужно их вернуть. Думая о том, подают ли МФО в суд на должников, не стоит тешить себя пустыми надеждами. Подают! После суда взысканием будут заниматься приставы, которые могут арестовать счета или вашу заработную плату в размере 50%. Крайний случай — изъятие имущества для его реализации и закрытия долга.

   Понравился материал? Поделитесь с друзьями!

   Расторжение договора микрозайма

   ​Обратиться в суд по поводу расторжения договора микрозайма можно только в случае, если вопрос не урегулирован сторонами в досудебном порядке.

   К сожалению, одного желания заемщика расторгнуть договор мало. Нужны весомые основания для этого, а найти их сложно. Обычно требование о расторжении выдвигается клиентом в случае изменения обстоятельств, которые он не мог предвидеть на момент заключения договора и которые при продолжении исполнения условий микрозайма причинили бы ему серьезный ущерб.

   Обратиться в суд за расторжением договора можно и в случае одностороннего изменения МФО условий договора, ухудшающих положение заемщика. На практике такое встречается сегодня редко, и, скорее всего, суд лишь обяжет МФО сохранить ранее действующие условий и возместить заемщику убытки.

   Как признать договор с МФО недействительным? Потребовать в суде признать договор микрозайма недействительным можно по разным основаниям. Главное – чтобы эти основания действительно были.

   Среди наиболее частых случаев оспаривания договора:

   Кабальность условий. Использование этого основания было очень популярным в период зарождения и становления системы микрофинансирования в России, бесконтрольного применения огромных процентных ставок и штрафов, включения в условия такого залогового обеспечения, которое абсолютно несоразмерно с размером микрозайма, а лишиться его можно за малейшее нарушение. Сегодня число таких исков значительно снизилось. Но они есть и, прежде всего, в отношении нечистых на руку МФО, мошеннических фирм, фирм-однодневок

   Важно, что под кабальные условия подпадают любые крайне невыгодные, на которые заемщик согласился вынужденно, из-за тяжелых обстоятельств, чем МФО воспользовалась.
   Заключение договора лицом, не имеющим на это право в силу своей недееспособности, ограниченной дееспособности, без наличия согласия другого лица, когда оно обязательно. Подобного рода основания часто используются родителями (опекунами, попечителями), которые узнали о том, что их малолетние/несовершеннолетние дети или подопечные оформили микрозайм без согласия.
   Незаконность условий или договора микрозайма в целом

   Здесь нужно смотреть по ситуации. Под это основание могут подпадать самые различные нарушения. Их выявляют после изучения договора микрозайма.

   Признание договора недействительным не влечет освобождения заемщика от обязанности погасить заем, но размер может быть сведен только к сумме, которая фактически бралась в долг.

   Меры досудебного разбирательства

   Во многих ситуациях, когда гражданина ждет суд с МФО, возможно рассчитывать на мирное урегулирование проблемы. Если заемщик допустил просрочку по платежам, для начала сотрудники фирмы самостоятельно пытаются вернуть долг:

   • накладывают штраф на сумму долга – из расчета 20% годовых (0,05% за каждый день просрочки);
   • передают данные о просрочке в БКИ;
   • неоднократно напоминают о долге по телефону и требуют внести оплату;
   • ставят в известность контактных лиц и просят повлиять на заемщика;
   • посещают пользователя на дому и требуют вернуть долг;
   • предлагают решения проблемы, если просрочка возникла по уважительной причине;
   • используют меры воздействия, разрешенные законом.

   Каждый факт просрочки отображается в кредитной истории и негативно влияет на кредитный рейтинг пользователя. Информация в досье хранится в течение 10 лет и доступна участникам кредитного сообщества.

   Если заемщик не отвечает на телефонные звонки и не идет на контакт, компания вправе передать данные по задолженности партнерскому коллекторскому агентству. Продав долг коллекторам, микрофинансовые компании быстро возмещают убытки, экономя на судебных издержках.

   Исполнение решения и оплата долга

   Случается и так, что даже после вступления решения в законную силу, должник-ответчик продолжает игнорировать исполнение долговых обязанностей. В таком случае, делом займутся службы судебных приставов с последующим возбуждением исполнительного делопроизводства. В рамках данного, приставы осуществляют меры по принудительному исполнению судебного решения. Именно:

   • Арест на имущество и счёт злостного должника (при наличии денежных средств, они списываются в пользу погашению задолженности в мфо, за отсутствием необходимой суммы изымается имущество с последующей его реализацией);
   • Запрет на выезд за пределы РФ;
   • Лишение водительских прав с конфискацией автотранспорта.

   Что касается попытки избежать оплату задолженностей – вариантов мало. Они сводятся к двум параметрам:

   • Смерть заемщика (выступает в качестве серьезного основания для отмены договорной силы в том случае, если родственники должника отказываются от наследства, в ином случае обязанности по выплатам кредитов возлагаются на них).
   • Истечение срока исковой давности. В теории, возможен исход событий, при котором мфо попросту забыли о заемщике, и с момента заключения договора прошло от 3х и более лет (в данном случае кредитор уже не сможет подать исковое заявление).

   Рассмотрим несколько вариантов выхода из критического положения, не доводя дело до суда. Действий в подобных ситуациях, выходящих из-под контроля немного, но:

   • Продление договора с организациями;
   • Отсрочка по платежам (в случае предоставления клиентом документов, подтверждающих ухудшение материального положения);
   • Реструктуризация займа.

   Стоит отметить, что в 95% организаций микрокредитования предлагают продлить действие договора. Необходимо лишь выплатить накопленный процент и подписать соглашение о переносе сроков платежа. Получить отсрочку по выплатам и реструктуризацию гораздо сложнее, т.к рассмотрение заявления о пересмотре условий кредитного договора (по причине изменившегося материального положения) займет достаточно много времени. Не факт что подобное заявление будет одобрено.

   
   

   Похожие записи:

   • Программа «Молодая семья» в 2023 году — условия ипотеки
   • Взаимозачет по налогу и вычету за квартиры купленные в разные годы
   • Какие региональные законы вступают в силу с 1 января 2023 года