Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Возмещение банковской гарантии». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Бенефициар имеет больше прав вернуть гарантию, так как она защищает его финансовые интересы и права. Он не может участвовать в составлении условий данного договора, который заключается между принципалом и гарантом. Но ему дается три дня на рассмотрение БГ, он может отказаться от документа, если обнаружит нарушение гарантий, неправильно, неясно составленные условия. Основные факторы, которые делают возможным возврат, выполненные в полном объеме обязательства, выплата компенсации при наступлении гарантийного случая, добровольный отказ заказчика от своих прав. В вопросе действия БГ основную роль играют взаимоотношения между бенефициаром и принципалом, выполнение ими условий контракта.
Причины возврата банковской гарантии
При оформлении стандартного договора о поставках каких-то товаров или выполнении работ БГ передается заказчику (покупателю). Законом утверждено несколько причин, по которым документ можно вернуть банку (кредитной организации).
- выполнены требования, обязательства по контракту между исполнителем и заказчиком;
- стороны сотрудничества расторгли договор по взаимному согласию;
- истек срок действия БГ;
- бенефициар (заказчик) отказывается добровольно от гарантии, оформляет отказ по собственному желанию;
- компенсация от банка была выплачена заказчику согласно условиям БГ и договора между сторонами;
- произведена выплата отступного заинтересованной стороне;
- принципал получил уведомление от банковского учреждения о прекращении действия данного документа с учетом согласия бенефициара.
Возврат банковской гарантии: законодательство
Общепринятое законодательство, связанное с банковскими гарантиями:
- Гарантии финансовой организации не связаны с тем, как складываются отношения между заказчиком и исполнителем (данный закон работает, в том случае, нет указания на ссылку к договору).
- Финансовая организация имеет полное право для отзыва документа, если в договоре предусмотрена такая возможность.
Условия, которые служат причиной для расторжения банковской гарантии:
- Поставщик не в полном объеме или вообще не выполнил обязательства.
- В случае если обе стороны переходят в иное правовое поле.
- Договор, выполняемый гарантией, является недействительным.
- В случае если принципал применил денежные средства, которое получил путем кредита не по назначению.
Банк обязан исполнить обязательство, даже если в гарантии не указано наименование бенефициара.
Обязательство из независимой гарантии нельзя признать отсутствующим по мотиву неуказания наименования бенефициара в тексте гарантии, если достоверно установлено лицо, в пользу которого эта гарантия была выдана (п. 2 Обзора). Данный факт может подтверждаться, например, тем, что банк сам направил оформленную гарантию конкретному лицу (бенефициару).
Пример 1
Банк выдал независимую гарантию, не указав в тексте гарантии бенефициара, перед которым он принимает обязательство уплатить денежную сумму в случае невыполнения принципалом (подрядчиком) предварительно оплаченных работ по строительству торгового центра.
Сославшись на неисполнение подрядчиком обязательств по договору строительного подряда, кредитор (заказчик) обратился к банку с требованием совершить платеж.
Банк отказался уплатить соответствующую сумму, руководствуясь на абз. 4 п. 4 ст. 368 ГК РФ, согласно которому указание наименования бенефициара является существенным условием гарантии.
Заказчик строительства обратился в суд.
Судьи обязали банк исполнить обязательства по гарантии, отметив следующее:
согласно ст. 156, п. 3 ст. 432 ГК РФ гарант, подтвердивший действие гарантии, не вправе заявлять о том, что она не породила юридических последствий;
гарантия, обеспечивающая исполнение подрядчиком обязательств по договору строительного подряда, была направлена самим банком конкретному заказчику строительства (бенефициару), раскрытому принципалом (подрядчиком) в ходе переговоров по вопросу об условиях выдачи гарантии;
текст банковской гарантии составлялся гарантом и недостатки данного текста не могли быть истолкованы в пользу самого банка.
Если контракт расторгнут по вине заказчика, подрядчик вправе взыскать с него средства на оплату банковской гарантии.
Расходы принципала (поставщика, подрядчика, исполнителя) на оплату банковской гарантии по государственным (муниципальным) контрактам, прекращенным по обстоятельствам, за которые отвечает бенефициар (покупатель, заказчик), являются убытками принципала, подлежащими возмещению бенефициаром (п. 13 Обзора).
Пример 5
Подрядчик заключил с администрацией (заказчиком) муниципальный контракт на выполнение строительных работ.
В связи с неисполнением муниципальным заказчиком своих обязательств по контракту подрядчик неоднократно уведомлял его о невозможности выполнения работ на объекте, о приостановлении работ до выполнения заказчиком своих обязанностей и впоследствии заявил отказ от исполнения муниципального контракта (ст. 719 ГК РФ).
Сославшись на то, что договорные отношения прекращены по обстоятельствам, за которые отвечает заказчик, подрядчик обратился в суд с иском к администрации о возмещении убытков в размере фактически понесенных расходов на оплату банковской гарантии, предоставленной в целях обеспечения исполнения муниципального контракта.
Требуя удовлетворения иска, подрядчик должен заявить в суде следующие аргументы.
Согласно п. 2 ст. 719 ГК РФ если подрядчик отказался от исполнения договора в связи с тем, что допущенное заказчиком нарушение обязанностей воспрепятствовало исполнению договора подрядчиком, то заказчик обязан возместить подрядчику убытки.
Размер убытков определяется по правилам ст. 15, 393 ГК РФ.
Расходы на оплату независимой гарантии понесены принципалом исходя из сформулированных заказчиком требований к победителю торгов, обусловлены намерением общества вступить в договорные отношения, исполнить муниципальный контракт в полном объеме и получить за выполненные работы установленную контрактом цену, за счет которой, помимо прочего, компенсировать упомянутые расходы. Однако затраты подрядчика остались некомпенсированными в связи с нарушением бенефициаром контрактных обязательств, ставшим причиной преждевременного прекращения договора подряда.
Таким образом, данные расходы являются прямыми убытками подрядчика, возникшими в результате неправомерного бездействия муниципального заказчика (бенефициара).
Как не потерять уже перечисленный аванс?
- Переговоры. Требуют много усилий и времени при минимальных шансах на урегулирование спора. Вероятность получения отправленных средств зависит от добросовестности поставщика и его реального стремления найти выход из ситуации. Рассчитывать на это изначально легкомысленно.
- Судебное разбирательство (если Вы не позаботились заранее об оформлении банковской гарантии и иных подобных документов, это единственный способ решения проблемы с возвратом аванса). Эффективность такого метода выше, чем у предыдущего, но и расходов потребуется несравнимо больше (госпошлина, подготовка иска, ведение дела, наем адвокатов). Кроме того, даже положительный вердикт не означает получения денег — потребуются дополнительные юридические процедуры в рамках исполнительного производства.
- Банковская гарантия возврата платежа. Данный документ выдается заказчику (покупателю) товаров, услуг, работ для обеспечения возмещения аванса в случае нарушений положений договора продавцом (по качеству, срокам, другим параметрам либо при полном неисполнении обязательств). В соответствии с законом 44-ФЗ (статья 96) получение банковской гарантии на возврат аванса — обязательное условие контрактов государственных и муниципальных органов с победителями торгов.
Заключение сделки с использованием банковской гарантии на возврат авансового платежа предусматривает:
- определение размера аванса, подписание договора;
- составление дополнительного соглашения, устанавливающего возврат предоплаты за счет поручительства третьего лица.
Какими правовыми нормами регулируется
Вопросы оформления и требований к банковской гарантии достаточно хорошо регулируются в законодательстве о контрактной системе. Требования к банковской гарантии прописаны в ст. 45 44-ФЗ, а условия обеспечения госконтракта содержатся в ст. 96 44-ФЗ.
Также важное значение в вопросе регулирования требований к данной форме обеспечения принадлежит Постановлению Правительства от 2013 года №1005 «О банковских гарантиях…».
До 30 июня 2020 года участник вправе предоставить документ только в качестве исполнения контракта. Но после указанной даты он сможет использовать ее для обеспечения заявки в электронных конкурсах и аукционах. Эти изменения закрепило Постановление Правительства №626 от 2018 года.
Использование такой формы обеспечения имеет немало преимуществ для поставщика: она позволяет ему не отвлекать крупные денежные суммы из оборота при участии в закупках и дает возможность участвовать в реализации одновременно нескольких госконтрактов.
Причины прекращения действия банковской гарантии
Когда речь идет о тендере, основным документом считается договор между исполнителем и заказчиком. Соглашение банка с поставщиком не имеет такого высокого приоритета, однако пренебречь его условиями тоже не удастся. В соответствии с Законом № 44-ФЗ, отзыв банковской гарантии возможен при условии, что:
- три стороны пришли к соглашению о передаче заинтересованной стороне отступных в виде финансовых средств или имущества;
- банк и заказчик являются одним и тем же лицом, хотя такие ситуации встречаются редко;
- гарантийное соглашение дополнено новыми условиями, отсутствовавшими в изначально подписанном документе;
- возникли обстоятельства, из-за которых выполнение обязательств по гарантии не представляется возможным;
- банк или заказчик были ликвидированы в качестве юридического лица.
Банк обязан сообщить принципалу об отзыве гарантийного соглашения, так как в нем может быть пункт о частичном возврате комиссии за оформление договора. При расчете данной суммы опираются на количество дней валидности гарантии и оставшихся до конца ее действия после отзыва. При соблюдении определенных условий исполнитель может вернуть НДС.
Стоимость банковской гарантии
Стоимость услуги по предоставлению банковской гарантии варьируется в зависимости от внутренней политики кредитной организации и суммы денежных средств, которая подлежит обеспечению. В среднем за получение гарантии придется заплатить от 2 до 4% от размера передаваемого аванса.
В том случае, если размер гарантии является существенным (у разных банков этот показатель также может отличаться), ее получателю придется предоставить материальное обеспечение услуги. В качестве обеспечения может выступать:
- залог ликвидного имущества, принадлежащего исполнителю (недвижимости, товара и пр.);
- поручительство учредителя компании-исполнителя или иных лиц и т. д.
Контракт расторгнут в одностороннем порядке что делать с банковской гарантией
Однако, ни в законодательстве о контрактной системе, ни в Гражданском Кодексе РФ нет положений, в которых бы говорилось о том, что неисполнение или ненадлежащее исполнение поставщиком условий контракта — это неоспоримое основание для полного удержания заказчиком обеспечения исполнения контракта. Удержание обеспечения исполнения при одностороннем расторжении контракта Согласно части 8 статьи 42 Закона № 44-ФЗ, размер обеспечения, порядок его предоставления и требования устанавливаются заказчиком в извещении о закупке. Чтобы избежать конфликтных и спорных ситуаций между госзаказчиком и исполнителем, необходимо внести в контракт следующие условия:
- Ситуации, в которых заказчик имеет право вернуть обеспечение исполнения контракта не в полном объёме, а также размер удерживаемой суммы;
- Способы согласования спорных вопросов.
- Сроки возврата денежных средств;
- Случаи возврата обеспечительного платежа;
О возврате банковской гарантии
- Написание заявление о возврате обеспечения. Письмо должно содержать все необходимые реквизиты: наименование лица, учредительные и идентификационные данные, контактные данные (если исполнитель юридическое лицо); ФИО, паспортные данные ,ИНН, банковские реквизиты, сумма гарантийного обеспечения (если исполнитель физическое лицо);
- Составление поручения на основании предъявленного заявления;
- Сбор документов, подтверждающих полное исполнение контракта. Это могут быть копия государственного контракта, копия актов выполненных работ, копия платежного поручения.
- Перечисление гарантийного обеспечения на счет исполнителя. Перечисление производит Финансовое управление в течение трех дней.
Какими правовыми нормами регулируется
Вопросы оформления и требований к банковской гарантии достаточно хорошо регулируются в законодательстве о контрактной системе. Требования к банковской гарантии прописаны в ст. 45 44-ФЗ, а условия обеспечения госконтракта содержатся в ст. 96 44-ФЗ.
Также важное значение в вопросе регулирования требований к данной форме обеспечения принадлежит Постановлению Правительства от 2013 года №1005 «О банковских гарантиях…».
До 30 июня 2020 года участник вправе предоставить документ только в качестве исполнения контракта. Но после указанной даты он сможет использовать ее для обеспечения заявки в электронных конкурсах и аукционах. Эти изменения закрепило Постановление Правительства №626 от 2018 года.
Использование такой формы обеспечения имеет немало преимуществ для поставщика: она позволяет ему не отвлекать крупные денежные суммы из оборота при участии в закупках и дает возможность участвовать в реализации одновременно нескольких госконтрактов.
Условия возврата «БГ» и залога
Банковская гарантия, предоставленная в качестве обеспечения залога, возвращается в следующих случаях:
- Участник тендера допустил ошибки или нарушение процедур подачи заявления до начала аукциона.
- Поставщик отозвал заявление на участие до окончания назначенного срока.
- Заказчик отменил определение поставщика в допустимые сроки до назначенной даты, т.е. передумал выбирать потенциального исполнителя по каким-то причинам.
- Тендер закончен, протоколы оформлены, выбран поставщик. Все, кроме выигравшего получают свои залоги обратно в срок от 3-х до 5-ти дней.
- Конкурс признан не действительным из-за судебных проволочек или форс-мажорных обстоятельств, которые более 30-ти дней мешали подписанию контракта.
- Договор был подписан, но теперь расторгается по обоюдному согласию сторон или по инициативе заказчика без каких-либо претензий с его стороны, несмотря на то, что изначальные условия могут быть не выполнены.
- Сторонами принято соглашение о замене «БГ» на финансовое обеспечение. (На практике чаще происходит наоборот: денежные средства меняют на гарантийный договор).
- Условия контракта полностью исполнены принципалом, и у бенефициара отсутствуют какие-либо претензии.
Советуем также: Банковская гарантия для поставщика
Возврат финансового обеспечения по 44 ФЗ (п.13 ст.44) не производится, если:
- Участник, победивший в тендере, уклоняется от заключения сделки.
- Участником грубо нарушены положения закона о тендерах, аукционах и торгах.
- Сорваны сроки отзыва или перемены заявки.
Какую документацию запрашивает банк от поставщика
Сроки для подписания госконтракта с победителем торгов и сроки оформления гарантии строго ограничены. Так, например, для электронного аукциона действует правило о том, что контракт должен быть подписан в течение 5 дней.
Именно поэтому гарантии по государственному заказу в рамках 44-ФЗ выпускаются банками по экспресс-методике оценки платежеспособности, и общий срок выпуска составляет в пределах 2-5 рабочих дней.
Для получения банковской гарантии банки обычно запрашивают следующий комплект юридической и бухгалтерской документации:
- налоговая отчетность за последний год и завершенные кварталы;
- книга учета доходов и расходов;
- учредительная документация компании (копия устава);
- выписка из ЕГРЮЛ;
- прочие документы, которые подтверждают финансовую устойчивость компании.
В редких случаях банк требует от поставщика открыть в нем расчетный счет. Обычно такое требование предъявляется при крупной сумме гарантии.