Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Visa и MasterCard в Альфа-Банке: что выбрать?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Отличаются карты Visa, Mastercard, Maestro своей популярностью. Mastercard, например, есть у 26% обладателей банковского «пластика». Эта разница не является критичной, поскольку принимаются они практически везде. Все финансовые учреждения предлагают сделать как Визу, так и Мастеркард.
Характеристики Visa, Mastercard, Maestro
Visa принимается к оплате практически в 200 государствах. На рубеже веков на ее долю приходилось 57% платежных карт в мире. Это международная платёжная система, пришедшая в Россию из Америки. Ориентирована на доллар. Выпускается в трех видах:
Последняя отличается тем, что оплата происходит с расчетного счета. Карта выпускается и в виртуальном виде. Она не имеет физического носителя, предназначается для совершения интернет-платежей. При желании можно заказать банковскую карту с повышенными возможностями. Большинство из них открываются в любой валюте. Visa бывает основной и дополнительной. Все форматы карточных продуктов этой системы представлены Сбербанком.
Для оплаты услуг и товаров часто выбирается MasterCard. Эта международная платежная система была создана в результате договора между несколькими финансовыми учреждениями. Она объединяет 22000 различных структур. Штаб-квартира находится в Нью-Йорке. Главной валютой является не только доллар, но и евро. Поэтому расчеты ей больше проводят в нашей стране или в Европе. Все денежные средства надежно защищены. При ее утере всегда можно позвонить в круглосуточную поддержку и заблокировать карту.
Для оформления стандартной кредитной карты потребуется представление следующих документов:
- анкета-заявление по форме Банка;
- паспорт;
- один дополнительный документ, в качестве которого могут быть предъявлены заграничный паспорт, удостоверение водителя, свидетельство о постановке на налоговый учёт, свидетельство о страховании в системе государственного пенсионного обеспечения, полис или карта по обязательному медицинскому страхованию;
- при желании клиента получить заём с пониженной ставкой процента и повышенным кредитным лимитом необходимо предъявление ещё одного документа, такого, как копия документа на автотранспортное средство, имеющееся в собственности в течение срока, не превышающего четырёх лет (независимо от производителя), копия заграничного паспорта, содержащая штампы паспортного контроля, которыми подтверждается факт совершения поездки за границу в течение последнего года, копия, снятая с лицевой стороны полиса по дополнительному медицинскому страхованию;
- для получения доступа к дополнительным льготам требуется приложение к перечисленным документам справки по форме 2-НДФЛ или по форме Банка.
При подаче документов на получение карты необходимо соблюдение ряда правил, в числе которых обязательное заполнение всех полей, представление действующей справки о доходах (срок её действия равен 30 дням с момента выдачи), недопустимость выдачи справки о доходах клиента самому себе, а также его супругом или супругой.
С документами следует обратиться в отделение Альфа-Банка.
Заявка рассматривается в срок от одного до пяти рабочих дней. Информацию о результатах можно получить при обращении в Телефонный Центр Банка или в отделении.
Альфа-Банк выпускает пластиковые карты в достаточно короткие сроки, которые составляют от трёх до пяти дней.
При этом вместе с основной картой, заказанной физическим лицом, выпускаются до трёх дополнительных карт, которые могут использоваться им или членами его семьи, достигшими возраста 14 лет. Ограничения по использованию карт устанавливаются тем лицом, которое их заказало.
Клиент может договориться о встрече с работником Банка с целью передачи карты в дополнительном офисе. Для этого следует позвонить в Телефонный Центр.
Требования к клиенту для получения кредитной карты:
- наличие российского гражданства;
- достижение возраста 21 года;
- наличие постоянного источника дохода в размере не менее 9 000 рублей ежемесячно;
- наличие непрерывного трудового стажа на последнем месте работы не менее трёх месяцев;
- наличие постоянной регистрации в том городе, где распложено отделение Банка, куда клиент обращается для получения карты, или населённом пункте, находящемся в непосредственной близости от этого города;
- проживание или работа в городе обращения за картой или ближайшем к этому городу населённом пункте;
- наличие контактного телефона – домашнего или мобильного;
- отсутствие или наличие только одной кредитной карты Альфа-Банка в той же валюте, в которой оформляется новая.
Следует обратить внимание на то, что адвокатам и индивидуальным предпринимателям, а также лицам, являющимся их сотрудниками, кредитные карты не предоставляются.
Если лицо имеет постоянную регистрацию в общежитии, у него отсутствует право получения кредитной карты.
Клиент может иметь от одной до трёх кредитных карт от Альфа-Банка, не более двух из которых могут быть выданы в одной валюте.
Простая процедура выпуска
Не отменяя традиционного варианта согласования выпуска в отделении банка, предоставляется более современный и удобный вариант.
На выбор будущему клиенту предлагают воспользоваться онлайн-сервисом для заказа эмиссии дистанционным способом либо обсудить условия и тарифы выпуска непосредственно в офисе отделения.
В целях экономии сил и времени банк рекомендует выбирать онлайн-заказ карточки, с заполнением предложенного на сайте бланка анкеты.
После подтверждения внесенной в заявку информации, клиент получит уведомление о вынесенном решении эмитента.
По мере готовности пластика, клиентов оповещают о возможности ее забрать удобным способом – лично или по почте (возможна онлайн заявка с доставкой на дом по почте). Клиент сам определяет вариант передачи пластика, учитывая, что доставка обойдется дороже.
Весь процесс с момента обращения и получение готового платежного инструмента занимает всего пару дней.
Платежная система Discover
Факт остается фактом: российские финансовые учреждения выпускают в основном карты Visa и MasterCard. Как говорят эксперты, при использовании в России между картами этих платежных систем разницы практически нет, так как они предлагают схожие условия и продукты.
Считается, что Visa «работает» через американский доллар, а MasterCard – через евро . Получается, что если вы в Европе рассчитываетесь картой Visa (или, наоборот, в Америке – картой MasterCard), то такой расчет может оказаться крайне невыгодным из-за двойной (а иногда и тройной) конвертации. Платежная система MasterCard Visa разработала целую «обойму» платежных карт, рассчитанных на клиентов с различными потребностями и разным образом жизни: это кредитные, дебетовые и пока не очень популярные в России предоплаченные карты. С помощью этих карт можно легко совершать покупки как в реальных, так и в виртуальных магазинах, путешествовать по всему миру и оплачивать всевозможные услуги.
Для чего они нужны: преимущества и недостатки
Дебетовые карты серьёзно облегчают жизнь, так как имеют неоспоримые преимущества перед наличными. Какие же у них плюсы?
Сохранность средств. Потерять наличные проще, чем пластик. При утере карту легко заблокировать и сохранить деньги. Если у банка отозвали лицензию, все размещённые в финансовой организации деньги до 1 400 000 рублей застрахованы Агентством по страхованию вкладов, а значит, их получится вернуть.
Удобство. С появлением дебетовых карт отпала необходимость носить в кошельке банкноты и монеты. Теперь у вас всегда под рукой точная сумма к оплате, а ещё вы защищены от ошибки кассира, который может дать неверную сдачу или фальшивую купюру. Скорость расчёта тоже отличается — оплата карточкой быстрее.
Универсальность. Одна и та же дебетовая карточка может работать со счетами в разных валютах, позволяя экономить на конвертации. Вы можете пользоваться большинством карт в любой стране мира, совершая как онлайн-, так и офлайн-покупки.
Выгода. Часть потраченных по дебетовой карте денег возвращается в виде кэшбэка или бонусов, на остаток по счёту начисляются проценты, а партнёрские акции помогают совершать покупки с выгодой. В Альфа-Банке вы можете экономить на регулярных платежах (мобильная связь, ЖКХ, штрафы ГИБДД и прочее) — эти переводы осуществляются без комиссии.
Круглосуточный доступ. Вы можете сделать покупку, снять или внести наличные на счёт дебетовой карты в любое время, ведь интернет-банк доступен круглосуточно. Через него можно совершать платежи и переводы, смотреть баланс и историю платежей, а также аналитику по расходным статьям.
У дебетовых карт есть и недостатки. Банк устанавливает лимиты на совершение таких операций, как снятие и перевод денег, но обычно они довольно велики. Но при бронировании гостиницы или автомобиля за границей лучше пользоваться «кредиткой». Это связано с тем, что в качестве задатка блокируется крупная сумма, и для этого требуют кредитную карту, на которой указано слово «credit».
Дебетовый пластик пригодится, чтобы получить средства на свой счёт в банке. Помимо перечислений от работодателя, вам могут безналично оказывать финансовую помощь или возвращать долг. Если вы решить оформить налоговый вычет за обучение, медицинские или другие услуги, средства будут возвращены на банковский счёт.
Дополнительные функции
Полезно будет сравнить действующие специальные предложения от банков. Каждый банк может устанавливать свои условия и стоимость обслуживания карт, а также накладывать дополнительные проценты на операции.
Отправляясь же в путешествие в Европу, лучше брать с собой МастерКард. При оплате счета в евро для рублевой карты МастерКард конвертация будет выглядеть так: рубли – евро, а для Визы: рубли – доллары – евро. Акции банков
- Начальный — как правило, зарплатные карты, имеющие ряд ограничений, например, запрет на покупки в интернете. Однако они очень дешевые в обслуживании и иногда выпускаются бесплатно. У компании Виза такая карта называется Visa Electron, а у МастерКард — Maestro.
- Стандартный — классические дебетовые карты с возможностью совершения платежей по всему миру, в любых интернет-магазинах, с функцией страхования денег на счету и другими. За пользование взимается ежегодная плата в районе 500 рублей. Компания Виза выпускает Visa >
Какую платёжную систему выбрать?
В принятии решения помогут следующие вопросы, сравнения:
- Будете вы пользоваться только на территории России или предстоят крупные траты за рубежом? – Для расчетов внутри РФ разница редко заметна.
При необходимости оплаты в валюте примите во внимание, что расчеты с системой могут требовать дополнительной конвертации. Целесообразно в банке выяснить валюту биллинга. В большинстве случаев (но не всегда!) у Визы доллар, у МастерКард доллар и евро.
- Есть ли среди партнеров одной из систем такие, у которых вы регулярно что-то покупаете? – Это дополнительная выгода.
- Обнаружив среди бонусных акций высоко привлекательную для себя, не торопитесь оформить карту только по этому показателю. Ознакомьтесь с полными условиями. Есть вероятность, что выгодное предложение через несколько недель или дней прекратит свое действие, а выбранный пластик превратится в обузу.
Дебетовая карта «Альфа»
Карты банка серии «Альфа» — это продукты, привязанные к платежным системам MasterCard и VISA, а также бесплатное годовое обслуживание. Бланки эмитируются в нескольких видах:
- MasterCard Standard и Visa Classic – обычные карточки экономкласса;
- MasterCard Gold и Visa Gold, обеспечивающие привилегии согласно уровню Gold;
- MasterCard Platinum, Visa Platinum, Visa Platinum Black и World Black Edition, обеспечивающие получение до 7,5% по накопительному счету. Вот их привилегии: персональный менеджер, высокие лимиты на снятие наличных, отличные скидки от банка и платежных систем, подключение к пакету услуг «Максимум» или «Максимум+», мгновенная перепривязка карточки к валютным счетам.
Преимущества серии: отсутствие платы за обслуживание счета, доступ к программам лояльности банка и платежных систем согласно уровню продукта.
Недостатки: отсутствие скидок и привилегий, доступных по другим специализированным продуктам.
Рейтинг карт Альфа-Банка
Многообразие предложений Альфа-Банка затрудняет выбор оптимальной банковской карты. Чтобы определиться с продуктом, который действительно нужен, стоит сначала выделить наиболее интересное целевое направление (покупки в супермаркетах, путешествия, благотворительность и так далее), а затем оценивать затраты на обслуживание карточного счета.
Например, исследовательская компания Frank Research Group признала самым выгодным предложением карточки:
- «Перекресток MasterCard» – в категории «Максимальная выгода для всех в массовом сегменте»;
- «Cash Back» – «Максимальная выгода для автомобилистов в массовом сегменте»;
- Alfa-Miles – для путешественников;
- World of Tanks и World of Warships – для поклонников данных онлайн-игр;
- NEXT MasterCard – для потребителей товаров молодежного сегмента;
- виртуальная карточка как оптимальный способ обезопасить свои счета при онлайн-расчетах;
- «Детская карта» — как дополнительная для ребенка.
В Альфа-Банке карта № 1 для активных пользователей, ориентированных на технологические новинки, — это часы бесконтактной AlfaPay.
Что такое платежные системы, их сущность, виды
Платежными системами называют сервисы, которые за счет технической инфраструктуры (ПО, аппаратных средств), совокупности правил и определенных процедур, дают возможность совершать переводы в безналичной форме. Сами ПС не занимаются выпуском карт, это делают банки-эмитенты, которые в свою очередь являются их партнерами. Участниками платежных систем выступают:
Платежная система выполняет такие функции: осуществление расчетов и платежей, обеспечение их точности, безопасности, переводы, регулировка обязательств между участниками, гарантия конфиденциальности, мгновенное выполнение финансовых операций и прочее. Именно благодаря ПС может быть использована пластиковая карточка.
Есть локальные платежные системы, национальные и международные. Эксплуатация локальной банковской карты возможна только через устройства самообслуживания (терминалы, банкоматы) того учреждения, который ее выпустил. Действия национальных платежных систем не ограничиваются территориями тех государств, в которых они были созданы.
Например, картами МИР можно пользоваться не только в РФ, но и за ее пределами (речь идет исключительно о кобейджинговых картах – т.е., выпущенных совместно с другой ПС). China UnionPay – также национальная платежная система, однако о ней знают и в России. МПС работают с банками различных стран. ПС международного уровня не так уж и много — западные Visa и MasterCard, японская JCB. Поскольку Visa и MasterCard – самые распространенные, сосредоточим свое внимание на них, проведем сравнение, чтобы понять, что лучше.
Свыше 10 видов карт «Альфа-Банк»: описание, преимущества и недостатки
Как все ведущие банки страны «Альфа-Банк» эмитирует карты «МИР». Продукт ориентирован на клиентов, получающих доход за счет бюджетных средств, то есть на работников бюджетной сферы, студентов, пенсионеров и так далее. Возможна мгновенная привязка к валютным счетам.
Обслуживание бесплатное.
Мультивалютная карта Альфа-Банка — это любая его карточка, подключенная к соответствующему сервису. Клиенты могут расплачиваться за границей и с рублевого счета. Однако при конвертации валюты будет удержана комиссия. Аналогично можно изначально платить долларовой картой Альфа-Банка.
Проще в сервисе «Альфа-Клик» открыть дополнительные валютные счета – долларовый и в евро, а также оформить в Альфа-Банке (в его офисе или заказать на его сайте) мультивалютную карту.
В результате перевод валюты с одного счета одной карты на другой ее счет можно будет производить в интернет-банкинге по биржевому, более выгодному, курсу.
Карты банка серии «Альфа» — это продукты, привязанные к платежным системам MasterCard и VISA, а также бесплатное годовое обслуживание. Бланки эмитируются в нескольких видах:
- MasterCard Standard и Visa Classic – обычные карточки экономкласса;
- MasterCard Gold и Visa Gold, обеспечивающие привилегии согласно уровню Gold;
- MasterCard Platinum, Visa Platinum, Visa Platinum Black и World Black Edition, обеспечивающие получение до 7,5% по накопительному счету. Вот их привилегии: персональный менеджер, высокие лимиты на снятие наличных, отличные скидки от банка и платежных систем, подключение к пакету услуг «Максимум» или «Максимум+», мгновенная перепривязка карточки к валютным счетам.
Преимущества серии: отсутствие платы за обслуживание счета, доступ к программам лояльности банка и платежных систем согласно уровню продукта.
Недостатки: отсутствие скидок и привилегий, доступных по другим специализированным продуктам.
Что такое дебетовая карта Альфа-Банка «Аэрофлот» — это MasterCard c возможностью приобретения авиабилетов за мили по программе «Аэрофлот Бонус» на рейсы «Аэрофлота» и 19 авиакомпаний альянса SkyTeam.
«Альфа-Банк» по картам «Аэрофлот» устанавливает тарифы в зависимости от класса карточки. По аналогичному принципу за каждые 60 рублей ($ 1 или €1) покупки начисляется:
- 1,1 миля в классе Standard. 500 бонусов предоставляют при совершении первой покупки. Комиссия за обслуживание – 900 рублей в год;
- 1,5 мили на уровне Gold. Обслуживание карточного счета – 2 500 рублей в год;
- 1,75 мили – Platinum. Стоимость владения – 7 990 рублей в год;
- 2 мили в классе World Black Edition.Стоимость обслуживания – 11 990 рублей в год.
Держатели продуктов уровней Gold, Platinum и World Black Edition получат:
- 1 000 приветственных миль;
- станут участниками программы «Бесценные города»;
- при заграничном путешествии получат подарок – страховку;
- смогут воспользоваться привилегиями от MasterCard согласно классу карточки.
При покупках, совершенных по допкарте, оформленной на имя третьего лица, бонусы начисляются по курсу 1,1 миля за каждые потраченные 60 рублей ($ 1 или €1).
Преимущества: предложение идеально для авиапутешественников.
Недостатки: слабая поддержка клиента на уровне MasterCard Standard.
S7 PRIORITY- это платежная система VISA. Программа предполагает начисление миль за покупки согласно классу пластиковой карточки при трате каждых 60 рублей:
- 1 миля по классу Green при годовом обслуживании за 349-999 рублей;
- 1,25 мили на уровне Gold;
- 1,5 мили – Platinum, Platinum Black, Platinum Black Edition.
По продукту Green 500 приветственных миль начисляется при первой покупке, что нужно совершить в течение первых 3 месяцев владения карточкой. Более высокий класс дает право на 1 000 приветственных миль при стоимости владения картой от 999 рублей.
Накопленными баллами можно расплачиваться при покупке билетов на рейсы S7 и 14 других авиакомпаний альянса Oneworld.
Преимущества: возможность экономить при покупке авиабилетов на рейсы Oneworld.
Недостатки: выпуск карточек платный — от 200 рублей.
«Альфа-Банк» выпустил серию из карточек, предназначенных для использования клиентами определенных торговых марок.
Преимущества таких карт: хорошие условия кэшбэка по тематическим направлениям при умеренной стоимости годового обслуживания.
Недостатки: каждая описанная карточка ориентирована на конкретную сеть магазинов.
Дебетовая карта Cash Back «Альфа-Банк» класса MasterCard Gold – это продукт, благодаря которому можно вернуть на счет определенный процент от совершенной покупки:
- 10% — от покупок, совершенных на АЗС;
- 5% — при расчете в кафе и ресторанах;
- 1% — от прочих покупок.
Кэшбэк начисляется только при ежемесячном объеме трат в любых торговых точках с карточного счета в сумме не менее 20 000 рублей.
Валюта продукта – только российский рубль. Продукт позволяет получить доход 7% годовых по накопительному счету.
Чтобы получить карточку необходимо подключиться к одному из пакетов услуг – «Оптимум», «Максимум», «Максимум +».
Альфа-карта – расследование экспертов
Закрывать дебетовые и кредитные карты рекомендуется в отделении банка. Сотрудники подскажут точную сумму для закрытия кредита или помогут с переводом остатка на другой счет, например.
Карта, использование которой прекращается в офисе, будет утилизована, поэтому клиенту при себе необходимо будет иметь саму карту, а также паспорт для подтверждения своей личности как держателя пластика. Также карта может быть закрыта при помощи услуги блокировки. Однако использовать этот метод желательно только для дебетовых карт.
Бесплатным обслуживанием сегодня уже никого не удивишь. Многие банки публикуют акции, обещая «0 рублей в месяц». Правда, в результате выясняются сомнительные подробности о том, что сначала нужно положить на счет какую-то сумму (и не трогать руками), потом потратить, открыть вклад, взять в кредит и сплясать с бубном при растущей луне.
В чем тогда преимущества?
В том, что это «0 рублей БЕЗ УСЛОВИЙ».
-
Не нужно иметь на карте определенный остаток
-
Не обязательно заводить счет/кредит/вклад
-
Не нужно тратить в месяц конкретную сумму
Этот «пластик» может лежать у вас в кошельке, и вы ничего не будете должны банку.
+ выпуск дополнительного «пластика» для членов семьи и досрочный перевыпуск (например, при потере или порче) тоже бесплатны.
Доступ к мобильному приложению также бесплатный. А вот SMS-уведомления обойдутся в 99 р/месяц. Впрочем, при наличии смартфона проще действительно установить приложение и пользоваться пуш-уведомлениями вместо SMS.
Как оформить золотую карту
Оформление такого пластика вполне стандартное и традиционное, особенно для тех, кто уже является клиентами банка. Всё просто, можно обратиться непосредственно в одном из филиалов Альфа-Банка и специалист вам поможет с оформлением и выбором пакета услуг. А также, можно воспользоваться онлайн банкингом, чтобы оставить электронную заявку на оформление карты в специальном разделе. Если вас интересует какая-то дополнительная информация можно позвонить на горячую линию и там вам дадут ответы на любые вопросы.
Важно знать! Даже если вы оставили онлайн заявку на сайте Альфа-Банка на выпуск Голд или платиновой карты, вам все равно придётся приехать в отделения банка и предоставить нужный пакет документов, заключить договор с банком и оформить все формальности.