Накопительный Альфа-Счёт от Альфа-Банка

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Накопительный Альфа-Счёт от Альфа-Банка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Положительные стороны Альфа-Счета

2. Как открыть накопительный счет?

3. Ставки по вкладу в долларах

4. Как потратить альфа-баллы

5. Альфа банк: кто и как может оформить накопительный счет

6. Подводные камни для владельцев счетов

7. Информация об Альфа-Банке

8. Особенности использования накопительных счетов

9. Преимущества РКО в Альфа-Банке

Продукт имеет массу положительных отзывов. Многие клиенты Альфа-Банка сразу же охотно воспользовались новым предложением. Через некоторый промежуток времени процентные ставки были снижены. Такая ситуация повлияла негативно на отношение пользователей к депозиту.

Как выбрать оптимальный вклад?
Могу ли я забрать вклад до окончания срока договора?
Что такое капитализация процентов?
Почему проценты по валютным вкладам в разы ниже, чем по рублёвым?
Что будет с моим вкладом, если у банка отзовут лицензию?
Нужно ли платить подоходный налог с процентов по вкладу?

Процентные ставки в рублях, % годовых

Первый открытый или первый пополненный Альфа-Счёт:

1-2 месяц	3 месяц и далее
без условий для всех	все клиенты	Альфа-Премиум	клиенты с пакетом услуг «А-КЛУБ»
10%	при покупках по дебетовым и кредитным картам, % годовых от 10 000 ₽	от 10 000 ₽	от 100 000 ₽	от 100 000 ₽
7.5%	7.5	8%	8%
Базовая ставка без покупок 4%	4,5%

Условия действуют для клиентов, у которых не было Альфа-Счёта в рублях, либо не было Альфа-Счёта в рублях с остатками за последние 90 дней.

Условия применяются только на один счёт.

Положительные стороны Альфа-Счета

Накопительный счет обладает следующими «плюсами»:

выгодная процентная ставка;
возможный целевой характер вложения. Так, через мобильное приложение можно ввести сумму, которую необходимо накопить к определенному сроку. Программа рассчитает размер ежемесячной оплаты;
можно подключить автоматический платеж с карточки на счет;
уже первый месяц оформления банковского продукта может принести повышение ставки. Просто следует приобрести товары, услуги, расплатиться картой Альфа-Банка на сумму свыше десяти тысяч рублей;
Альфа-Счет входит в систему страхования, как обычные депозиты. Страховая сумма также не превышает одного миллиона четырехсот тысяч руб. Значит, что при утрате банком лицензии или банкротстве вкладчик получит компенсацию по вложениям. Размер выплат не превысит вышеназванную сумму;
проводить операции по вкладу без потери прибыли. При досрочном расторжении договора начисленные проценты не забираются банком;
простое и доступное управление счетом через мобильное приложение и личный кабинет. Можно пополнять депозит, переводить деньги на пластик, отслеживать полученную прибыль;
быстрое решение вопросов с помощью консультации у работников организации или онлайн-чата.

Льготные условия и повышенная доходность предлагается компанией клиентам, которые владеют пакетом услуг уровня Премиум или Максимум.

Как открыть накопительный счет?

Для новых клиентов инструкция по оформлению депозита следующая:

Предварительно нужно зайти на сайт, чтобы ознакомиться с информацией о накопительном счете. Найти ее можно в разделе «Вклады» после выбора подходящего тарифа и перехода по ссылке «Подробные условия».
Если все устраивает, нужно завести Альфа-Карту. Для этого на странице депозита вкладчики оставляют заявку для ее получения.
В крупных городах дебетовые карты доставляют клиентам на дом, а в небольших — нужно обращаться в отделение банка.
После получения карты останется только зайти в приложение и открыть в нем Альфа-Счет.

Далее инструкция для тех, кто уже пользуется продуктами Альфа-Банка или только получил карту. Им нужно:

Отсканировать QR-код на странице с описанием тарифа депозита — ссылка приведет на скачивание приложения.
Установить мобильное приложение на смартфон и авторизоваться в нем при помощи карты.
Пройти по пути: «Витрина» — «Открыть счёт» — выбрать тариф.
Заполнить краткую заявку и отправить ее.

После подтверждения операции счет отобразится в общем списке. Теперь можно перевести на него денежные средства, чтобы начать получать проценты с повышенной ставкой.

Конечно, ввиду того, что ЭС очень уместен при отсутствии прочих реквизитов, данный продукт представляется весьма привлекательным явлением. Оперативность его открытия и полноценный набор возможностей также добавляют ему популярности. Но до начала использования желательно изучить вопрос комиссионных сборов. Это тот самый подводный камень, который становится часто неприятным сюрпризом для клиентов Альфа.

Примечание 3. Как мы уже говорили, открытие и сопровождение не требуют оплаты, но вот операции, проводимые по счёту, сопряжены с комиссией.

Т.к. ЭС используется для формирования и получения накоплений, все деньги, что поступают на него, держатели реквизита обычно стремятся сразу снимать. Чтобы сделать это, пользователи чаще всего применяют онлайн-банкинг, поскольку данный дистанционный сервис позволяет произвести все нужные операции почти мгновенно.

Ставки по вкладу в долларах

Срок вклада Сумма от Сумма до Ставка в год 60 дней от 1 USD не ограничено 0.1 % 155 дней от 1 USD не ограничено 0.3 % 180 дней от 1 USD не ограничено 0.3 % 341 день от 1 USD не ограничено 0.4 % 364 дня от 1 USD не ограничено 0.4 % 365 дней от 1 USD не ограничено 0.7 %

Как потратить альфа-баллы

Один альфа-балл равен одному рублю. Баллами нельзя расплатиться «здесь и сейчас», банк предлагает тратить их на ранее совершенные покупки в компаниях-партнерах. Возврат происходит через мобильное приложение «Альфа-мобайл».

Для того, чтобы воспользоваться услугой, клиент выбирает одну из своих прошлых покупок и оплачивает её накопленными баллами. При этом деньги поступят пользователю на карту через мобильное приложение в течение трех дней, а равное данной денежной сумме количество баллов автоматически спишется со счета. Оплатить можно полную стоимость покупки, а не её часть.

Клиент не может использовать накопленные баллы, если у него есть просрочки по кредитам. Придется сначала погасить задолженность, и лишь после этого появится возможность использовать все преимущества альфа-карты.

Рекомендуем: Дебетовая карта Тинькофф – одна из лучших дебетовых карт, которая позволяет получать на остаток до 5% и кэшбэк до 30 %.

Накопительный счет Улетный ― это совместная разработка Альфа-Банка и авиационной компании «S7 Airlines». Его активация происходит при открытии дебетовой или кредитной карты «S7 Priority». В качестве уникального бонуса здесь используются мили, которые в дальнейшем можно бесплатно обменять на авиабилеты для осуществления международных рейсов либо внутренних перелетов. Непосредственно в момент открытия карты начисляются «приветственные» мили. Минимальный остаток для начисления процентов равен 50 000 рублей или 2 000 долларов/евро в зависимости от валюты карты.

Накопительная программа Аэроплан действует аналогично счету Улетный за исключением того, что в данном случае в роли партнера выступает авиакомпания «Аэрофлот». Для активации данной программы требуется открытие дебетовой или кредитной карты «Аэрофлот».

Накопительные программы от Альфа-Банка очень разнообразны, удобны и выгодны. Чтобы выбрать оптимальный вариант, следует учесть условия и возможности счета, а также свои собственные цели и предпочтения.

Альфа банк: кто и как может оформить накопительный счет

Альфа-Банк предлагает своим вкладчикам копить и хранить финансы на специально открытом накопительном счёте, при этом свободно распоряжаться деньгами по собственному усмотрению. Преимуществом такого предложения является то, что помещенные деньги не замораживаются организацией и могут «работать» на владельца.

Чтобы открыть счет, прежде всего, нужно определиться с оптимальными условиями, а также подходящим процентом по вкладу. Спецификой накопительного счета в Альфа банке, является:

вкладчики – физические лица, получают от банка дополнительные услуги;
по условиям клиент может принимать непосредственное участие в различных банковских программах;
клиент может осуществлять управление счетом дистанционно, то есть при помощи онлайн – банкинга;
Альфа банк предоставляет накопительный счет с пополнением, то есть собственник денежных средств может, как увеличивать сумму по вкладку, так и снимать средства;
присутствует фактор начисления минимального процента на остаток средств по счету;
гарантируется круглосуточная информационная поддержка.

Физическим лицам для вклада достаточно паспорта, другие документы для открытия накопительного счета им не потребуются.

Переводные транзакции имеют следующую тарификацию:

перемещение денег между своими счетами – бесплатно;
перевод с альфабанковского на любой счёт в стороннем банке – 0,3% от суммы операции (обычно есть лимит от 20 до 150 рублей);
перевод с ЭС в другую кредитно-финансовую компанию – 2% и не менее 290 рублей.

Подводные камни для владельцев счетов

Итак, что такое экспресс-счет в «Альфа-Банке» – более-менее ясно. На первый взгляд, это довольно удобный сервис. Однако, прежде чем начинать его активное использование, клиентам банка следует досконально выяснить вопрос о комиссиях за операции по продуктам данного типа.

Поскольку экспресс-счет применяется для получения накоплений, поступающие на него денежные средства клиенты банка стремятся сразу же снять. Причем для этого они пользуются, по привычке, дистанционными сервисами. Если размер накоплений достаточно велик, здесь следует соблюдать особую осторожность, чтобы не потерять доход из-за больших комиссионных.

Операции перевода денежных средств тарифицируются в «Альфа-Банке» следующим образом:

переводы между своими счетами – бесплатно;
перечисление с текущего счета на счет в любом другом банке – 0,3% от суммы (но в пределах 20–150 рублей);
перевод с экспресс-счета в другой банк – 2% от суммы (не менее 299 рублей).

Информация об Альфа-Банке

Альфа-Банк относится к числу крупнейших банковских учреждений России с широкой международной и региональной сетью. Он основан в 1990 году, является универсальным и предоставляет большой комплекс финансовых услуг.

Банковское учреждение работает с физическими лицами, индивидуальными предпринимателями и компаниями. В нем можно открыть расчетный, карточный, депозитный, металлический счет, оформить кредит, получить доступ к инструментам фондовых бирж, провести любую финансовую операцию или платеж.

Для каждого вида услуг в Альфа-Банке предусмотрено несколько программ обслуживания на выбор клиента. Различаются программы по объему предоставляемой услуги и тарифному плану. Подробная информация о продуктах банка представлена на его официальном сайте, консультацию можно также получить по телефону или в региональных отделениях.

Особенности использования накопительных счетов

Важной особенностью описываемых счетов является то, что их владельцы получают ощутимый пассивный доход даже в том случае, если они периодически снимают денежные средства. При этом важно понимать, что начисление причитающихся вам процентов осуществляется на минимальный остаток средств, который был зафиксирован в течение расчетного периода.

Допустим, на протяжении практически всего месяца на вашем счете находилось 300 тысяч рублей, но в какой-то момент времени баланс снизился до 150 тысяч рублей. В этом случае, если на конец месяца на вашем счете все равно будет 300 тысяч, проценты будут начисляться лишь на 150. Что касается сроков, то упомянутые выше накопительные счета обладают неограниченным сроком действия. Таким образом, вам не придется тратить свое время на продление срока действия накопительного счета.

Преимущества РКО в Альфа-Банке

В Альфа-Банке клиент получает следующие преимущества:

продленный операционный день с 1:00 до 19:50 для внешних платежей;
реквизиты сразу после заявки без визита в офис;
управление счетом с компьютера, планшета, смартфона;
карта Альфа-Cash, чтобы упростить внесение и снятие.