Льготную семейную ипотеку продлили до конца 2023 года

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Льготную семейную ипотеку продлили до конца 2023 года». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Еще один вариант получения налогового вычета по уплаченным процентам — оформить заявление на получение вычета у работодателя, по которому он не будет удерживать НДФЛ, пока не исчерпается сумма положенного вам налогового вычета.

Кaк вepнyть НДФЛ c пpoцeнтoв пo ипoтeкe чepeз paбoтoдaтeля

Оформление вычета через работодателя возможно в любой момент. Необязательно ждать окончания текущего года. Порядок действий:

1. Собрать пакет документов, передать их ФНС и заполнить заявление для получения вычета через работодателя.
2. Ждать 30 дней проверку ФНС. Если она пройдет успешно, налоговая направит работодателю соответствующее заявление.
3. Написать в бухгалтерии работодателя заявление о предоставлении налогового вычета.

После этого вы начнете получать зарплату полностью, без вычета НДФЛ. Так будет, пока положенная сумма вычета не будет исчерпана. Далее можно снова подавать документы на получение следующего «транша».

Необходимые документы

Чтобы воспользоваться помощью государства и получить положенные 450 000 при рождении третьего ребенка, необходимо предоставить соответствующее заявление и перечень документов в банк, где открыта ипотека:

• Заполненное заявление по форме банка;
• Заявление-согласие на обработку персональных данных заемщика и его детей;
• Паспорт заемщика;
• Свидетельства о рождении детей, паспорт при наличии;
• Нотариально заверенные копии документов, удостоверяющие степень родства заявителя и его детей;
• Копия договора купли-продажи/договора ипотеки/договора долевого участия.

Прочие меры поддержки самозанятых

Приведем некоторые другие действующие и планирующиеся меры поддержки самозанятых граждан.

• Поручительство по льготному кредиту. При нехватке и отсутствии или нехватке залогового имущества можно обратиться за «зонтичным» поручительством «Корпорации МСП» и поручительством региональных гарантийных организаций (РГО). Причем, теперь к «зонтичному» поручительству, покрывавшему ранее 50% суммы кредита, можно добавить поручительства РГО, то есть еще от 20% до 40%. Итого можно покрыть от 70 до 90% суммы кредита. Поручительства РГО имеются во всех регионах и чаще всего располагаются в центрах “Мой бизнес”. В программе таких суммированных поручительств участвуют 10 банков: «Открытие», ВТБ, «Сбербанк», РНКБ, «Промсвязьбанк», «Альфа-банк», «Совкомбанк», «МСП Банк», «АК Барс Банк» и банк «Зенит», а сама мера распространяется на все упомянутые выше программы льготного кредитования («ПСК Инвестиционная», «ПСК Оборотная» и «Программа 1764».

• Льготная ипотека для самозанятых. Банки часто считают самозанятых и ИП менее надежными заемщиками, чем граждан с трудовым договором и стабильной зарплатой, подтверждаемой справкой 2-НДФЛ. Доход самозанятого может резко меняться, если нет каких-либо долгосрочных контрактов, поэтому многие банки отказывают в выдаче ипотеки самозанятым. В то же время, если самозанятый может подтвердить стабильный и высокий доход документами, то шансы его повышаются. Постепенно в стране растет и доля физлиц-плательщиков НПД, растут налоговые поступления в бюджет, поэтому интерес банков к этой категории граждан и предоставлении им льготных условий ипотечных кредитов тоже увеличивается.

  К примеру, с 21 июня 2022 Сбербанк решил расширить число категорий граждан, которые могут получить ипотечный кредит по государственным программам «Семейная ипотека», «Господдержка» и «Дальневосточная ипотека», включив в них самозанятых. По ним можно получить жилье в новостройках, а по “Дальневостойной ипотеке” в моногородах и сельских поселениях Дальневосточного федерального округа можно приобрести вторичное жилье. Процентные ставки для самозанятых устанавливаются те же, что и для обычных заемщиков, работающих по найму. Для “Дальневосточной ипотеки” — это от 1,5%, для “Семейной ипотеки” — от 5,7%, а по программе “Господдержка” — от 8,7%. Единственное различие заключается в размерах первоначального взноса. Для самозанятых он составляет не 15%, как у наемных работников, а 30%.

• Гарантированные места на ярмарках для самозанятых. Согласно федеральному закон от 14.07.2022 № 352-ФЗ, на ярмарках и других нестационарных местах торговли места должны теперь предоставляться не только представителям малого и среднего бизнеса, но и самозанятым. Плательщики НПД могут претендовать на долю в 60% от общей площади нестационарных объектов, ранее выделявшихся субъектам МСП.

• Право на регистрацию товарного знака. С 29 июня 2023 года по закону от 28.06.2022 № 193-ФЗ самозанятым и всем частным лицам можно будет зарегистрировать на свое имя право на товарный знак. Помимо этого станет возможно получать кредиты под залог интеллектуальной собственности.

• Сокращение ставок по микрозаймам. Поскольку у самозанятых меньше шансов получить льготные условия по кредитам в банках (в отличие от представителей малого и среднего бизнеса), они чаще пользуются услугами микрофинансовых организаций. В последние годы ведется работа по сокращению максимальных ставок у МФО. В 2022 году на рассмотрении находится законопроект о снижении максимальной ставки в день с 1% до 0,8%, максимальной годовой ставки с 365% до 292% и максимальной ставки по всему кредиту со 150% до 130%. Впрочем, законопроект готовился еще в 2021 году и не учитывал будущих событий на Украине и новых экономических реалий. В связи с этим, вероятно, с введением новых ставок торопиться теперь не будут, так как по прогнозам, в противном случае с рынка могут уйти больше 40% МФО.

• Увеличение максимального размера выручки. Зампред правления Сбера Анатолий Попов предложил повысить лимит годового оборота для самозанятых с 2,4 млн. до 6-10 млн. рублей, так как в некоторых отраслях, например, среди IT-специалистов, работающих на аутсорсинге, доходы могут составлять 4-5 млн. рублей, и они заинтересованы в облегченном налоговом режиме.

• Расширение списка отраслей для самозанятых. В числе предлагаемых преференций для самозанятых от зампреда Сбера также прозвучало предложение разрешить самозанятым аренду нежилых помещений и перепродажу товаров.

• Информационная поддержка и обучение. Многие меры поддержки самозанятых можно получить с помощью портала “Мой бизнес”, где выкладывается информация обо всех программах. Также в регионах самозанятые могут проходить обучение, заказывать бесплатные консультации, посещать тематические мероприятия по бизнес-тематике и так далее.

Куда обращаться и какие нужны документы

Чтобы получить выплату в размере 450 000 рублей, нужно обратиться в банк, выдавший ипотеку. При себе необходимо иметь следующие документы:

1. заявление на получение льготы;
2. свидетельство о заключении брака;
3. ипотечный договор;
4. паспорта супругов и детей старше 14 лет, а также ИНН;
5. СНИЛС родителей и детей;
6. договор купли-продажи жилья, земельного участка или долевого строительства;
7. выписка из домовой книги, которая подтверждает наличие регистрации по месту жительства членов семьи;
8. согласие на обработку персональных данных для детей старше 14 лет.

Законодательное регулирование

Подтверждающий право на выплату для многодетных семей закон был принят 3 июля 2019 года под номером 157-ФЗ. Изначально предполагалось, что документ будет утвержден раньше. Согласно поручению президента, проект должен быть разработан до 25 марта 2019 года. Но в действительности проект внесли в Государственную Думу только 7 мая, а приняли 19 июня.

Но подписание президентом закона еще не давало права воспользоваться льготой. Только после вступления в силу постановления Правительства №1170, где подробно указаны условия и порядок выдачи денежных средств, семьи получили возможность обратиться в банк и получить государственную поддержку. Таким образом, действие программы фактически началось с 25 сентября 2019 года.

Субсидия предоставляется в следующем порядке:

1. Направление пакета документов для получения права на субсидию. Его перечень зависит от вида поддержки.
2. Получение решение об одобрении или об отказе участия в программе. Срок ожидания составляет не более 10 рабочих суток.
3. Оформление сертификата. Его предоставляют только после того, как подойдет очередь заявителя на субсидию.
4. Открытие именного счета в кредитной организации.
5. Предоставление заявления, подкрепленного пакетом документов в банк.
6. Внесение государством субсидии на счет заявителя. После этого средства направляются на погашение долга.

После окончательного погашения ипотеки недвижимость переходит в полную собственность заемщика. Для подтверждения этого следует заказать справку из ЕГРП.

Погашение ипотеки от государства многодетным и иные виды помощи

В России в последние годы неуклонно снижается рождаемость. Неизбежное следствие — сокращение численности населения. Одной из причин такого положения стала невозможность приобрести собственное жилье.

В связи со снижением рождаемости уделяется особое внимание оказанию многодетным семьям помощи в выплате ипотеки государством. Наличие троих или более детей (родных или усыновленных) дает право на определенные меры поддержки.

Важно! Чтобы семья считалась многодетной, детям не должно быть 18 лет и более. Если, для примера, старший уже перешагнул порог совершеннолетия, семья теряет право практически на все льготы. Исключение — дети-студенты в возрасте до 21 года, получающие образование по очной форме.

Только наличия детей для получения помощи в оплате ипотеки от государства недостаточно. Необходимо обратиться в соответствующее управление местного муниципалитета с заявлением и копиями свидетельств о рождении наследников. Дополнительно потребуются справки о зарплате. В помощи государства в погашении ипотеки могут отказать, если доход на каждого члена семьи превышает региональный прожиточный минимум.

Ипотечные каникулы – относительно новый вид субсидий, появившийся летом прошлого года. Разработана программа для помощи заемщикам, оказавшимся в сложной ситуации. Помощь заключается в следующем:

• Заемщик получает отсрочку платежа на срок до 6 месяцев. Можно снизить размер ежемесячных выплат или полностью их приостановить.
• Квартира, находящаяся в залоге, не может стать объектом взыскания в период действия каникул.
• Пропущенные платежи переносятся в конец графика, срок займа продлевается на период отсрочки.

Воспользоваться субсидией может заемщик, соответствующий одному из условий:

• Снижение дохода более чем на 30% или потеря работы.
• Появление в семье нового иждивенца.
• Смерть основного кормильца.

Требования к претенденту:

• Ипотечная квартира – единственное жилье.
• Заемщик может документально подтвердить сложную ситуацию.

Субсидия для расселения ветхого жилья

В конце прошлого года президент подписал закон, согласно которому в жилищный кодекс вносятся поправки о расселении ветхого жилья. Граждане, чей дом признан аварийным, могут претендовать не только на получение новой квартиры, но и на льготную ипотеку.

Фонд содействия реформированию ЖКХ за счет средств регионального бюджета сможет компенсировать собственникам аварийного жилья часть расходов на выплату процентов по ипотеке. Согласно новому закону, гражданам будет выплачена компенсация не только за объект недвижимости, но и часть стоимости земельного участка, на котором расположен аварийный дом.

Для получения помощи необходимо обратиться в жилищный отдел с документами, подтверждающими состав семьи и площадь квартиры в аварийном доме. После рассмотрения всех документов собственник попадает в очередь на расселение. Подробностей о предоставлении льготной ипотеки в рамках расселения ветхого жилья пока нет. Следите за обновлениями портала.

Чтобы получить помощь в погашении ипотеки, необходимо обратиться в банк, который выдал кредит. В настоящее время практически все основные финучреждения поддерживают программы помощи ипотечным заемщикам, поскольку их реализация не грозит убытками. Занимается данным вопросом в финансовых структурах отдел по работе с просроченной задолженностью. Его сотрудники выдают перечень документов, которые необходимо собрать. Стандартный пакет включает:

1. Заявление-анкету, в которой обязательно указывается причина, подтолкнувшая заемщика просить помощь у государства. Это может быть сокращение на работе, тяжелый диагноз, требующий дорогостоящего лечения, смерть близкого человека, обеспечивающего семью и т.д.
2. Свидетельство о браке (если есть).
3. Паспорта взрослых и свидетельства о рождении несовершеннолетних членов семьи.
4. Удостоверение ветерана боевых действий (для ветеранов).
5. Решение суда или органов опеки об установлении опекунства (для попечителей и опекунов).
6. Свидетельство о рождении для совершеннолетних в возрасте до 24 лет, если они находятся на иждивении.
7. Справка о составе семьи.
8. Справка для студентов, находящихся на иждивении родителей/опекунов, которая подтверждает, что они получают образование по очной форме обучения.

Также можно обратиться с пакетом документов в муниципальные органы, которые рассматривают заявки в течение 10 дней и направляют решение на почтовый адрес нуждающихся в госпомощи. В случае положительного решения выдается специальный сертификат, действующий в течение 3 месяцев.

Учтите, что вышеприведенный список документов неполный и может изменяться в зависимости от требований банка. С помощью специалистов кредитного брокера «Роял Финанс» вы сможете в кратчайшие сроки подготовить и правильно заполнить нужную документацию, чем значительно сэкономите свое время.

Какие нужны документы

Для подтверждения права участия в программе потребуется собрать определенный пакет документов. В каждом отдельном случае вариации сочетания различных справок могут меняться, но базовый набор выглядит следующим образом:

• Гражданский паспорт РФ заемщика и созаемщика (при его наличии).
• Ипотечный договор на приобретение недвижимости (полное или долевое).
• Выписка из банка о статусе ипотечной задолженности с указанием выплаченной суммы, величины регулярных платежей, сроков осуществления выплат, величины непогашенного долга.
• Выписки из Госреестра, подтверждающие право собственности на ипотечное жилье и отсутствие иной недвижимости в собственности.
• Справка о доходах 2-НДФЛ заемщика и созаемщика (при его наличии).
• Справка из Пенсионного фонда о размере пенсионных выплат, а также о наличии или отсутствии дохода у лиц, находящихся на иждивении.

При обращении за государственной поддержкой вследствие ухудшения материального положения потребуется документально это подтвердить, предоставив необходимые документы:

• при потере работы – справка о постановке на учет в центре занятости;
• при сокращении уровня дохода – справка о доходах и копии приказов о снижении величины окладов с места работы;
• при ухудшении состояния здоровья – выписки из медицинской карты, истории болезни.

Молодым семьям — доступное жилье

Эта президентская льготная программа берет свое начало в 2011 году. Сегодня гарантировано ее действие до 2020 года. Суть этой помощи молодым семьям состоит в том, что государство берет на себя часть расходов за покупку жилой недвижимости. Размер выделяемой субсидии напрямую зависит от количества членов данной семьи.

• Максимальный размер помощи, на который может рассчитывать бездетная семья составляет 30% от стоимости квартиры или дома.
• Если в семье есть дети, субсидия увеличивается до 40% от цены на жилье.
• О семьях, имеющих статус «многодетная», разговор отдельный. В исключительных случаях государство берет на себя покупку жилья со стопроцентной оплатой его стоимости.

Критерии отбора участников:

1. В российском законодательстве есть такое понятие, как минимальная норма жилплощади на одного человека. В среднем по стране она составляет 12 квадратов, но каждый регион вправе устанавливать свою норму. Так вот, на участие в программе можно претендовать только если площадь занимаемого жилого помещения ниже установленной нормы в регионе.
2. При заявке на государственную помощь, также учитывается возраст супругов. Лица, возраст которых более 35 лет, принять участие в программе не имеют права.
3. Участникам «Молодой семьи» нужно позаботиться о предоставлении справки о доходах. Ведь если обнаружится, что молодые люди не имеют возможности погасить оставшуюся часть стоимости квартиры или дома самостоятельно, они не смогут воспользоваться правом на участие в программе.

Справка! Участники программы «Материнский капитал» могут использовать данный сертификат в качестве части средств на погашение ипотеки или покупки жилплощади.

Субсидирование жилищного кредитования для молодых семей

На государственную помощь в выплате ипотеки могут рассчитывать молодые семьи. В рамках акции «Молодая семья» банки предлагают кредитные продукты под уменьшенные ставки. Можно взять в долг сумму в размере 80% стоимости приобретаемого жилья или 80% оценочной стоимости другого жилья, предоставляемого банку как залог. Ссуда выдается в рублях на срок до 30 лет. Первичный взнос – от 20%. Созаемщиками могут выступать родители супругов.

Если молодая семья нуждается в жилье, ни один из супругов не имеет в собственности недвижимость, площадью выше установленной нормы, можно получить от государства субсидию на приобретение квартиры, частного дома. Размер госпомощи – 30%, в отдельных случаях до 35% стоимости жилья. Остаток погашается семьями самостоятельно за счет кредитных средств или собственных накоплений. Претендовать на участие в программе могут молодые семьи, состоящие из граждан РФ, возраст супругов в которых не превышает 35 лет. Следует иметь положительную кредитную историю и подтвержденные финансовые возможности по оплате остальной части стоимости недвижимости.

Правила выплаты компенсации

Как получить 450 тысяч на ипотеку многодетным семьям в 2019-2020 годах?

Последние новости и подробные инструкции опубликованы на сайте Минфина. Многодетным родителям необходимо обращаться в банк, в котором у них оформлена ипотека. Именно туда и предоставляются документы, подтверждающие право семьи на получение 450 тысяч из федерального бюджета. Кредитор осуществляет первичную проверку. После чего направляет заявку в АО «ДОМ.РФ» (это единый институт развития в сфере приобретения жилья, который создан государством). После окончания всех проверок документов, при положительном решении, именно АО «ДОМ.РФ» производит перечисление бюджетных средств на счёт в банке-кредиторе многодетной семьи. Банк самостоятельно производит списание 450 000 рублей в счёт основного долга по ипотеке.

Примерный перечень документов, которые необходимо предоставить в банк для участия в данной программе, следующий:

• документы, подтверждающие личность заёмщика;
• свидетельства о рождении троих (или более) детей (в том числе и ребёнка, рождённого в 2019 году);
• документы, подтверждающие российское гражданство родителя и детей;
• ипотечный договор;
• заявление о погашении кредита;
• договор купли-продажи жилья.

Погашение ипотеки: 600 тысяч от государства

Ипотека в России является очень распространённым способом приобрести жильё. Так как стоимость недвижимости слишком высока, большая часть населения не может позволить себе самостоятельно купить квартиру или частный дом, выложив сразу всю сумму.

Кредит, выданный банком, для многих становится решением жилищного вопроса, однако он обременён процентами, а учитывая, что выплачивать ипотеку придётся годами, это весьма большая сумма переплаты в итоге.

Кроме того, если по каким-либо причинам заёмщик не сможет далее его выплачивать, он может лишиться и уже внесённых сумм, и самого недвижимого имущества.

Поскольку государство также обеспокоено решением жилищного вопроса для населения, правительство разработало и утвердило социальную программу, благодаря которой лица, оформившие ипотеку на квартиру, дом или его строительство, могут получить помощь. По сути, это непосредственный возврат части уплаченных средств за кредит.

Военная ипотека — льготный ипотечный кредит, который выдаётся российским военнослужащим на покупку жилья. Особенность военной ипотеки в том, что государство выплачивает кредит за человека, пока тот служит по контракту. При этом неважно, какое у него его семейное положение, регион проживания, а также не имеет значение наличие другой недвижимости в собственности.

• Военнослужащий должен участвовать в программе накопительно-ипотечной системы, или НИС. Участники НИС имеют специальный счет, на который ежегодно перечисляется определенная сумма — в 2022 году она составляет 311 044,50 рублей;
• Через три года военнослужащий может использовать накопления в виде целевого жилищного займа как первый взнос за ипотеку. А может продолжать копить деньги до конца службы и купить жилье единой выплатой;
• Стоимость приобретаемого жилья может быть любой, но максимальный размер целевого жилищного займа зависит от того, сколько гражданину осталось служить. Банк рассчитывает сумму кредита, которую государство способно оплатить за него до выхода на пенсию. Если этого не хватает для покупки жилья — военнослужащий может увеличить первый взнос за счет личных сбережений или материнского капитала.

Похожие записи:

• Что такое социальная доплата к пенсии?
• Особенности предоставления вычетов по НДФЛ в 2023
• Чем отличается преступление от административного правонарушения?