Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Субсидия на погашение ипотечного кредита в 2022 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Так как для лиц с ограниченными возможностями пока не предусмотрено специальных банковских программ. Они вынуждены брать ипотечные займы на стандартных условиях или пытаться получить льготы от государства. Оформить кредит заемщики могут при соответствии общим требованиям банковской организации.
Условия получения ипотеки для инвалидов
При одобрении заявки на ипотеку для приобретения жилья инвалидами банк оценивает клиента по следующим критериям:
-
возраст — от 21 до 65 лет (на момент погашения задолженности);
-
стаж — не менее 6 месяцев на последнем месте работы;
-
трудоустройство — кредит могут оформить как наемные работники, так и учредители компаний или индивидуальные предприниматели;
-
платежеспособность — оцениваются доходы клиента (при необходимости заемщик вправе привлечь созаемщика или поручителя);
-
кредитная история — наличие выплаченных займов и отсутствие просрочек и штрафов;
-
недвижимость в собственности, которая будет выступать в качестве предмета залога.
Какие документы нужно предоставить в банк для получения 450 тыс. рублей?
Для получения выплаты потребуются следующие документы:
-
заявление (форму можно получить в банке);
-
паспорт заявителя и паспорта детей (если дети в возрасте 14 лет и более);
- документы, подтверждающие материнство или отцовство (например, свидетельство о рождении, свидетельство об усыновлении (удочерении), свидетельство об установлении отцовства (материнства), решение суда);
- кредитный договор, если документы направляются через портал «Госуслуги»;
- договор поручительства в случае обращения поручителя и заемщика;
- согласие заявителя и детей на обработку персональных данных (форму согласия можно получить в банке).
Если вы приобретаете недвижимость (или доли) дополнительно потребуются документы, подтверждающие покупку, например:
- договор купли-продажи недвижимости (или доли);
- договор участия в долевом строительстве;
- договор об уступке права по договору участия в долевом строительстве;
- документы, подтверждающие внесение паевых взносов члена жилищно-строительного кооператива или члена жилищного накопительного кооператива.
Если же вы использовали ипотеку для индивидуального строительства могут потребоваться:
-
договор подряда на строительство индивидуального жилья;
-
документы, подтверждающие завершение строительства жилого дома, регистрацию права собственности на указанное жилое помещение и передачу жилого дома в залог кредитору.
Документы могут быть поданы в подлинниках или в виде копий.
Какие существуют субсидии для инвалидов на ипотеку
В Постановлении Правительства № 901 от 27.07.1997 г. прописано, что выдача льготного ипотечного кредита для людей с инвалидностью осуществляется, когда условия проживания требуют улучшения.
К критериям, доказывающим необходимость улучшения жилья, относятся:
- несоответствие квартиры санитарным требованиям;
- регистрация и проживание на жилплощади людей, помимо инвалида;
- если в распоряжении инвалида есть только комната в общежитии или коммунальная квартира.
При наличии у гражданина необходимых документ с информацией о составе семьи, состоянии жилья и подтверждении инвалидности предоставляется возможность получить следующие льготы:
- использование субсидии для инвалидов на выплату ипотеки полностью или частично;
- закрытие выделяемой субсидией первоначального взноса;
- выдача жилищного сертификата;
- возможность погашения начисляемых процентов за счет получения субсидии.
Сейчас список льготных категорий граждан контролируется администрацией. И деньги на выдачу субсидий выделяются из регионального бюджета. До 2005 года оплаты регулировались на федеральном уровне, поэтому получить льготу было проще и быстрее.
Обычно субсидия выделяется в порядке очереди, и после подачи заявления придется некоторое время подождать.
[offer] Выплата денежных средств без очереди производится только людям с тяжелым заболеванием. Это регламентировано статьей 57 ЖK PФ.
Как воспользоваться субсидиями для инвалидов на ипотеку
Для подачи документов на получение льготного кредита у человека должно быть подтверждение его статуса. Необходимо наличие медицинской справки о присвоении ему группы инвалидности.
Получив документ от врача, нужно действовать по следующему алгоритму:
- Обратиться в местный Жилищный Фонд или Департамент.
- Предоставить туда полный пакет собранных справок, подтверждающих необходимость улучшить жилье.
- Получить там документ для его последующей передачи в банк.
- Подать в банковское подразделение заявку на льготную ипотеку с использованием субсидии.
Если инвалид трудоустроен, он имеет возможность оформить заем на стандартных условиях. Это ускорит процесс приобретения жилья. Впоследствии, получив субсидию для инвалидов на ипотеку, он внесет ее в счет погашения части задолженности.
В Сбербанке не предусмотрены льготы на оформление займов для инвалидов. Когда подается заявка, стоит указывать возможность использования жилищного сертификата.
Можно получить выгодные условия кредитования, если дебитор является военным или родителем из молодой семьи. Финансовая организация может предоставить льготу и снизить процент, если заемщик относится к нескольким группам одновременно.
Заем на стандартных условиях происходит с начислением от 11,5 до 12,6 % в год. Помимо этого, дополнительным условием выдачи кредита людям с инвалидностью будет страхование жизни и собственности. Но шанс одобрения ипотеки возрастает.
Если у инвалида есть справка, подтверждающая выдачу субсидии, он может получить заем с уменьшенными процентами либо без оплаты первоначального платежа.
Семья, где есть ребенок-инвалид, может покрыть первоначальный взнос материнским сертификатом.
Для получения ипотеки на льготных условиях нужны следующие документы:
- заявка от дебитора;
- выписка по форме 2-НДФЛ;
- дубликат трудовой книжки;
- справка с подтверждением инвалидности;
- справку о выплачиваемом пособии (как дополнительная гарантия доходов);
- документы по приобретаемому жилью;
- жилищный сертификат.
Чтобы получить помощь в погашении ипотеки, необходимо обратиться в банк, который выдал кредит. В настоящее время практически все основные финучреждения поддерживают программы помощи ипотечным заемщикам, поскольку их реализация не грозит убытками. Занимается данным вопросом в финансовых структурах отдел по работе с просроченной задолженностью. Его сотрудники выдают перечень документов, которые необходимо собрать. Стандартный пакет включает:
- Заявление-анкету, в которой обязательно указывается причина, подтолкнувшая заемщика просить помощь у государства. Это может быть сокращение на работе, тяжелый диагноз, требующий дорогостоящего лечения, смерть близкого человека, обеспечивающего семью и т.д.
- Свидетельство о браке (если есть).
- Паспорта взрослых и свидетельства о рождении несовершеннолетних членов семьи.
- Удостоверение ветерана боевых действий (для ветеранов).
- Решение суда или органов опеки об установлении опекунства (для попечителей и опекунов).
- Свидетельство о рождении для совершеннолетних в возрасте до 24 лет, если они находятся на иждивении.
- Справка о составе семьи.
- Справка для студентов, находящихся на иждивении родителей/опекунов, которая подтверждает, что они получают образование по очной форме обучения.
Также можно обратиться с пакетом документов в муниципальные органы, которые рассматривают заявки в течение 10 дней и направляют решение на почтовый адрес нуждающихся в госпомощи. В случае положительного решения выдается специальный сертификат, действующий в течение 3 месяцев.
Учтите, что вышеприведенный список документов неполный и может изменяться в зависимости от требований банка. С помощью специалистов кредитного брокера «Роял Финанс» вы сможете в кратчайшие сроки подготовить и правильно заполнить нужную документацию, чем значительно сэкономите свое время.
Молодым семьям — доступное жилье
Эта президентская льготная программа берет свое начало в 2011 году. Сегодня гарантировано ее действие до 2020 года. Суть этой помощи молодым семьям состоит в том, что государство берет на себя часть расходов за покупку жилой недвижимости. Размер выделяемой субсидии напрямую зависит от количества членов данной семьи.
- Максимальный размер помощи, на который может рассчитывать бездетная семья составляет 30% от стоимости квартиры или дома.
- Если в семье есть дети, субсидия увеличивается до 40% от цены на жилье.
- О семьях, имеющих статус «многодетная», разговор отдельный. В исключительных случаях государство берет на себя покупку жилья со стопроцентной оплатой его стоимости.
Критерии отбора участников:
- В российском законодательстве есть такое понятие, как минимальная норма жилплощади на одного человека. В среднем по стране она составляет 12 квадратов, но каждый регион вправе устанавливать свою норму. Так вот, на участие в программе можно претендовать только если площадь занимаемого жилого помещения ниже установленной нормы в регионе.
- При заявке на государственную помощь, также учитывается возраст супругов. Лица, возраст которых более 35 лет, принять участие в программе не имеют права.
- Участникам «Молодой семьи» нужно позаботиться о предоставлении справки о доходах. Ведь если обнаружится, что молодые люди не имеют возможности погасить оставшуюся часть стоимости квартиры или дома самостоятельно, они не смогут воспользоваться правом на участие в программе.
Справка! Участники программы «Материнский капитал» могут использовать данный сертификат в качестве части средств на погашение ипотеки или покупки жилплощади.
Условия ипотечного займа в банках в общем-то одинаковы:
- срок – минимум 5 лет;
- процентная ставка – от 8 %;
- наличие страхования квартиры и страхования жизни;
- стабильный доход за несколько месяцев, предшествующих обращению за займом (в каждом банке свой срок);
- первоначальный взнос (чем больше, тем лучше).
Для инвалидов 1,2 и 3 группы перечень документов довольно простой: паспорт, справка об инвалидности, справка из Пенсионного фонда о начисленной пенсии.
Банки, в которых можно оформить ипотеку для инвалидов без скрытых условий:
- ВТБ (ставка от 9,3%);
- Россельхозбанк (ставка от 9,2%);
- УралСиб (ставка от 10,5%).
Чтобы пройти операцию реструктуризации, банку необходимо представить доказательства о том, что должник неспособен выплачивать по ипотеке, в связи с трудным материальным положением.
Допустим, после внесения ежемесячного платёж, у заемщика остаётся менее двух прожиточных минимумов на жизнь. В этом случае договор пересматривается с назначением уменьшенного платежа или его временной приостановки.
Временной период соглашения продлевается или оставшаяся сумма передвигается на завершающую стадию по расписанию платежей. При этом государство частично компенсирует ипотечные расходы заёмщика.
Стоит отметить, что кредитная организация на этом ничего не теряет, а даже наоборот, имеет некую выгоду, так как гарантии по возврату средств при таком обороте дел стопроцентные.
Однако эта процедура доступна только для заёмщиков с единственным жильём, купленным по ипотеке. Цена на имущество не должна превышать 160% по среднерегиональному показателю, а также при отсутствии просрочек по кредиту.
Условия кредитования с государственной поддержкой
Государственная помощь заключается в следующем:
- Предоставление инвалиду бесплатного жилья.
- Выплата субсидий для компенсации части расходов по предоставленной ипотечной ссуде.
- Обеспечение скидок на оплату жилья и услуг ЖКХ.
- Выделение дачного участка или земли под ИЖС.
Условия кредитования:
- Инвалид проживает в помещении, размер которого не соответствует требованиям и санитарным нормам.
- Технические характеристики жилья не отвечают установленным нормативам.
- Инвалид-колясочник живет в квартире, расположенной выше 2 этажа.
- Семья человека с ограниченными возможностями проживает в одном помещениями с лицами без родственных связей.
- Вместе с инвалидом живет человек с хроническим заболеванием, с которым нельзя находиться в одном помещении.
- Лицо с ограниченными возможностями обитает в общежитии или в коммунальной квартире.
Процедура перечисления государственной помощи
После одобрения заявки на государственное субсидирование денежные средства перечисляются на специально созданный расчетный счет, затем с него – на счет кредитора. Если в период оформления участия в программе в семье заемщика появляется ребенок, к сумме автоматически насчитывается надбавка в 5% от суммы материальной помощи.
В качестве подтверждения предоставления госпомощи заемщику выдается сертификат установленного образца. Оплата государством процентов по ипотеке возможна в любом банке или финансовой организации, действующей на территории РФ.
Получить государственную субсидию можно только один раз. Согласно законодательству, обратиться за помощью можно не раньше, чем через год после заключения договора ипотечного кредитования.
Финансовая поддержка от государства значительно облегчает долговое бремя для молодых семей и граждан в затруднительном положении. Однако сложность в сборе необходимых бумаг и отсутствие комментариев в случае отказа делает процесс получения довольно утомительным. Все же, частичное погашение долга является приятным бонусом в сохранении семейного бюджета.
Помощь инвалидам в погашении ипотеки
Если гражданин с ограниченными возможностями имеет действующий ипотечный кредит в Сбербанке и не может погашать его согласно плановому графику платежей, то он вправе обратиться в Сбербанк с просьбой о реструктуризации задолженности.
Случаи, когда Сбербанк может пойти навстречу:
- существенное снижение ежемесячного дохода по уважительным причинам – например, увольнением в связи с ликвидацией организации-работодателя, сокращением численности, штата;
- уход в декретный отпуск;
- серьезная травма или заболевание.
Реструктуризация может быть произведена по одному из нескольких возможных направлений:
- изменение валюты ипотеки с долларов или евро на рубли;
- увеличение срока погашения с одновременным уменьшением ежемесячного платежа;
- предоставление “кредитных каникул” с освобождением инвалида от необходимости погашать основной долг в течение нескольких месяцев.
Итак, в Сбербанке нет отдельного ипотечного продукта для инвалидов. Указанная категория граждан может воспользоваться все теми же кредитами, что и обычные трудоспособные лица. Условия, требования, процентные ставки не отличаются. Однако инвалидам легче получить одобрение реструктуризации ипотеки в связи со своим статусом.
Из-за чего банк может отказать в ипотеке
После рассмотрения заявки на ипотеку банк может вынести положительное решение или отказать без объяснения причин.
Однако можно предположить, почему потенциальным заемщикам отказывают в выдаче кредита на приобретение жилья:
- Их доход не позволяет выплачивать ипотеку. Как правило, банки не одобряют кредит гражданам, сумма ежемесячного платежа которых будет превышать 50 % суммы дохода. Но можно повысить свои шансы на одобрение ипотеки, если найти созаемщиков.
- Имеется плохая кредитная история. Но если есть подозрения, что в нее закрались ошибки, стоит затребовать кредитную историю и при необходимости попросить организации, которые их допустили, внести в нее правки.
- Банку представлены заведомо неверные сведения. Если в ходе проверки анкеты заемщика кредитная организация обнаружит обман, то, конечно, откажет в ипотеке.
- Заемщик может не соответствовать требованиям банка. Это выясняется либо сразу (и тогда заявку просто не примут), либо в процессе проверки, после которой выносится отрицательное решение.