Государственные банки России 2023: кто в списке кроме Сбера?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Государственные банки России 2023: кто в списке кроме Сбера?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Обслуживание клиентов в банке является одним из ключевых факторов выбора банка. Банки с государственной поддержкой также не исключение. Ниже приведен список топ-5 банков с государственным участием в РФ по качеству обслуживания.

Список государственных банков России в 2023 году

АК БАРС	госбанк
Акибанк	с госучастием
Алмазэргиэнбанк (АЭБ)	госбанк
Банк ДОМ.РФ	госбанк
Банк Казани	с госучастием
Банк Оренбург	госбанк
ВБРР	госбанк
ВТБ	госбанк
Газпромбанк	госбанк
Генбанк	с госучастием

Топ-5 банков с государственной поддержкой по качеству обслуживания

1. Сбербанк России — крупнейший банк России, который привлекает клиентов своей широкой сетью отделений и банкоматов, а также современными онлайн-сервисами и мобильным приложением. Кроме того, Сбербанк является лидером по уровню надежности и стабильности.
2. ВТБ — второй по величине государственный банк России, который также предлагает высокое качество обслуживания и разнообразные финансовые продукты. Банк предоставляет доступ к широкой сети офисов и банкоматов, а также множеству онлайн-сервисов.
3. Газпромбанк — банк, ориентированный на корпоративных клиентов, также заслуживает внимания в списке топ-банков с государственной поддержкой по качеству обслуживания. Банк предлагает широкий спектр продуктов для бизнеса, качественный сервис, надежность и стабильность.
4. Россельхозбанк — банк, специализирующийся на обслуживании сельского хозяйства, является одним из лидеров среди банков с государственной поддержкой по качеству обслуживания. Банк предоставляет частным и корпоративным клиентам широкий спектр услуг, а также уникальные финансовые инструменты для сельскохозяйственных предприятий.
5. Росбанк — банк, являющийся частью группы Банка Санкт-Петербург, занимает место в нашем списке благодаря высокому качеству обслуживания и исключительной надежности. Банк предоставляет доступ к широкой сети офисов и банкоматов, а также предлагает удобный интернет-банк и мобильное приложение.

Стоит ли доверять негосударственным банкам для открытия вклада или счета?

Если вы решили перевести часть своих сбережений на банковский счет или депозит, то у вас наверняка могли возникнуть проблемы с выбором компании, которой можно доверить накопления. Ведь на сегодняшний день в РФ существует около сотни различных финансовых организаций, и судя по рекламе, каждая из них обещает очень выгодные условия обслуживания.

Большинство россиян, которые выбирают банк для оформления кредита или открытия вклада, обращают внимание не только условия самого продукта, т.е суммы и процентные ставки, но и на надежность банка, который предоставляет им эти программы.

И это действительно очень важно, т.к. именно опыт работы, стаж, финансовые показатели, а также участие гос-ва в деятельности банка являются теми моментами, на которые стоит обратить внимание.

И зачастую, физические и юридические лица предпочитают обращаться к государственным компаниям, т.к. те гарантируют им надежность сохранения их денег. Приведем для вас сравнительную таблицу, в которой указана доля государства в той или иной российской компании.

Список государственных банков России в 2023 году

АК БАРС	госбанк
Акибанк	с госучастием
Алмазэргиэнбанк (АЭБ)	госбанк
Банк ДОМ.РФ	госбанк
Банк Казани	с госучастием
Банк Оренбург	госбанк
ВБРР	госбанк
ВТБ	госбанк
Газпромбанк	госбанк
Генбанк	с госучастием

Список государственных банков России 2018, госбанки РФ, банки с господдержкой

Принадлежность банка государству в России означает серьезный бонус для его развития и, самое главное, устойчивости и надежности. В случае возникновения проблем с платежеспособностью, такой банк с высокой вероятностью получит финансовую и административную помощь или будет санирован. Дело в том, что возможное банкротство такого банка — сильный удар по репутации государства, вопрос финансово и политически очень неудобный. Государственное участие в деятельности банков различается по уровню контроля (полный, частичный), форме присутствия в капитале (прямое или косвенное), виду госструктур (правительство России, субъекты РФ, муниципальные образования). Банки с госучастием, как правило, не предлагают самых выгодных условий обслуживания, низких ставок по кредитам или высоких ставок по вкладам.

Отметим, что Банк России (Центральный Банк, ЦБ РФ) и Внешэкономбанк (ВЭБ), несмотря на название, банками не являются, потому что не имеют банковской лицензии. Несмотря на это, они могут выполнять весь спектр банковских операций. ЦБ РФ — это государственный орган управления финансовой системой страны (регулятор), эмитент денег, «банк для банков». Внешэкономбанк — это государственная корпорация развития, созданная для стимулирования развития народного хозяйства и реализации национальных проектов.

Народный рейтинг банков за 9 месяцев 2019 года

Ориентироваться при выборе банка для кредитования или вклада на один только уровень активов нецелесообразно. Гораздо больше физические лица доверяют так называемому «народному рейтингу». Крупнейшие финансовые и банковские порталы ведут учет отзывов посетителей по той или иной кредитной организации. А также подсчитывают соотношение обращений клиентов и решенных проблем. По данным сайта банки.ру в ТОП-20 банков наиболее популярных у населения входят:

Место	Наименование	Рейтинг	Оценка клиента	Решено проблем
1	Тинькофф банк	64,7	3,22	1 129
2	Совкомбанк	55,4	2,04	1 243
3	Почта Банк	55,2	2,11	1 244
4	Росбанк	55,1	1,85	687
5	Кредит Европа Банк	53,0	1,91	295
6	Россельхозбанк	50,6	1,75	772
7	Хоум Кредит Банк	49,5	1,88	2 506
8	Альфа-банк	49,0	1,98	3 298
9	Русский Стандарт	48,9	1,86	1 352
10	ВТБ	47,2	1,89	6 956
11	Открытие	46,5	1,75	4 504
12	МКБ	45,7	2,27	561
13	Ренессанс Кредит	40,3	1,86	1 049
14	Газпромбанк	39,3	1,66	449
15	Восточный банк	36,7	1,55	1 532
16	ОТП Банк	34,9	1,55	1 213
17	МТС Банк	34,6	1,54	620
18	Промсвязьбанк	32,0	2,09	511
19	Сбербанк	29,3	1,53	7 229
20	Райффайзенбанк	23,3	1,93	531

Роль государственных банков в экономике страны

Государственные банки играют важную роль в российской экономике благодаря своим функциям и влиянию на финансовый рынок. Среди основных направлений их деятельности можно выделить:

• Финансирование стратегически важных проектов и предприятий, особенно в сфере инфраструктуры, промышленности и энергетики.
• Поддержка и развитие малого и среднего бизнеса, в том числе через предоставление кредитов на выгодных условиях и другие формы финансовой поддержки.
• Обеспечение доступа населения к финансовым услугам, включая кредитование, вклады, страхование и пенсионное обеспечение.
• Участие в реализации государственных программ и инициатив, направленных на стимулирование экономического роста и повышение благосостояния населения.

Первая попытка создания списка системно значимых банков была предпринята еще в 2014 году. Тогда в него вошли 50 кредитно-финансовых организаций. Учреждения показывали на тот момент высокую степень надежности на внутреннем рынке и оказывали существенное влияние на банковскую систему страны. Но часть из этих банков все же утратила свои лицензии в 2014, 2015 и 2021 годах. Стало ясно, что критерии были определены нечетко и не смогли обезопасить клиентов и контрагентов.

Центробанк изменил подход к присуждению звания и причисления к системно значимым. С июля 2015 года был составлен перечень всего из 10 банков, которые удостоились в него попасть. С 2021 года список был расширен. На 2021 год в нем числилось 11 кредитных организаций России. До конца лета 2021 года перечень будет оставаться прежним, но на сентябрь-октябрь запланировано заседание комитета, на котором возможно произойдет изменение ситуации.

Особенности госбанков

Считается, что государственные банки являются более надежными и устойчивыми по сравнению с коммерческими финансово-кредитными учреждениями.

Это обусловлено тем, что такие банки всегда могут рассчитывать на содействие со стороны государства. В частности, регулятор охотнее помогает решать проблемы с ликвидностью и прочие затруднения в первую очередь государственным банкам. А в случае серьезных проблем государство может оказать прямую финансовую поддержку, которая будет направлена, в том числе, на погашение обязательств перед клиентами.

В госбанках часто можно взять кредит под более выгодный процент по сравнению с коммерческими кредиторами. Такие банки нередко участвуют в реализации государственных кредитных программ, направленных на поддержку отдельных видов бизнеса или определенных категорий населения (например, ипотека для молодых или многодетных семей).

Что касается коммерческих банков, им приходится самостоятельно бороться справляться со многими видами рисков, и они вынуждены компенсировать это увеличением процентных ставок, а также другими способами, которые приводят к удорожанию кредитов (оформление страхового полиса, навязывание дополнительных платных услуг и пр.).

С другой стороны, государственные банки могут строже относиться к вкладчикам. В ситуации, когда коммерческий банк примет деньги клиента на депозит без дополнительных вопросов, государственный банк может поинтересоваться происхождением этих средств, особенно если речь идет о крупной сумме.

Какие банки принадлежат государству?

Под понятием «государственные» кредитные организации скрываются разные схемы:

• полный контроль – 100% акций (Россельхозбанк, Промсвязьбанк и др.);
• владение контрольным пакетом акций – более 51); остальные акционеры могут быть даже иностранными участниками. Такие организации называют банки с государственным участием;
• владение организациями, которые контролируют кредитное учреждение. То есть акционером является не правительство напрямую, а подконтрольные ему учреждения. Такая схема действует, например, в Газпромбанке;
• передача управления в период санации или на стадии объявления банкротства. Если учреждение удается оздоровить, то чаще всего оно переходит к государству.

Особенности банков с государственной поддержкой

Главным звеном всей банковской структуры РФ является Центральный банк. Его задача – это эмиссия денег и контроль всей финансовой системы в стране. Остальные банковские организации занимаются кредитной деятельностью под надзором Центробанка. Главный банк государства вправе запрещать или разрешать другим финансовым организациям осуществлять деятельность на территории страны.

Госбанки целиком или частично принадлежат государству. Их можно разделить на несколько основных видов:

• банки, которые полностью принадлежат государству;
• банки, у которых контрольный пакет акций принадлежит государству (более 50%);
• банки, блокирующий пакет акций которых принадлежит государственным структурам (более 25% акций);
• банки, которые принадлежат государству косвенно (через сторонние структуры).

Какие банки в России являются государственными

Всегда считалось, что предприятия, учреждения, имеющие государственную поддержку или полностью принадлежащие стране, являются более стабильными и защищенными от любых экономических катаклизмов.

То же убеждение распространяется на банки. Особенно этот вопрос начинает волновать потенциальных клиентов во времена кризисов.

В России есть финансовые учреждения, которые в той или иной степени имеют отношение к государственной структуре, хотя здесь можно допустить ряд оговорок.

Стабильность не исчерпывается более устойчивым положением в моменты обострения экономической ситуации.

Вторым достоинством банков, имеющих защиту государства, является тот факт, что они реже получают ограничения и санкции от основного государственного органа финансового управления Центрального Банка РФ.

Виды госбанков по направлениям деятельности

Каждое финансово-кредитное учреждение России занимается как минимум несколькими видами деятельности и предоставляет клиентам широкий выбор услуг. Однако есть банки, у которых одно или несколько направлений деятельности являются приоритетными. С этой точки зрения государственные банки можно разделить на следующие виды:

1. Инвестиционные.
   Такие финансово-кредитные учреждения не работают с частными клиентами, не принимают депозиты, но активно осуществляют деятельность на фондовом рынке. Кроме этого, они могут оказывать содействие представителям корпоративного сектора в формировании капитала.
2. Сберегательные.
   Ключевым направлением деятельности таких банков является прием вкладов от частных граждан и корпоративного сектора. Привлеченные ресурсы впоследствии используются для предоставления кредитов. Как правило, такие банки предлагают широкую линейку сберегательных и накопительных вкладов, а также привлекательные условия по депозитам. В России самым известным банком данного типа является Сбербанк.
3. Ипотечные.
   Занимаются преимущественно выдачей ипотечных кредитов, которыми могут воспользоваться не только частные клиенты, но и представители корпоративного сектора, а также общественные и другие организации. Ипотечные кредиты в России выдаются на покупку разных видов недвижимости: кроме жилья (это самое популярное направление), это касается также паркингов, офисных помещений и зданий, производственных цехов, дачных домов, гаражей и пр.

Похожие записи:

• Автомобильные коды регионов России: что изменилось
• Наследник принявший наследство по долгам наследодателя несет ответственность
• Как подобрать спутниковую антенну и ресивер для приема бесплатных каналов