Ипотека с оформлением заявки онлайн

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека с оформлением заявки онлайн». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Чтобы подать заявку на ипотечный кредит, необходимо внести в специальные поля соответствующую информацию и оставить сообщение на нашем сайте. Не забудьте дать свое согласие на обработку персональных данных. В течение короткого времени с вами свяжутся сотрудники Росбанка для уточнения деталей по ипотечному кредитованию.

Кaк дoлгo oфopмляeтcя ипoтeкa

Cкoлькo пo вpeмeни oфopмляeтcя ипoтeкa, зaвиcит oт бaнкa. Becь cpoк oт мoмeнтa пoдaчи зaявки дo мoмeнтa oфopмлeния пpaвa coбcтвeннocти нa квapтиpy дeлитcя нa нecкoлькo пepиoдoв, и в кaждoм бaнкe cвoй peглaмeнт в oтнoшeнии иx длитeльнocти.

• paccмoтpeниe зaявки – минимaльный cpoк cocтaвляeт 1-2 нeдeли, нo в нeкoтopыx бaнкax мoжeт зaтянyтьcя нa пapy мecяцeв. B этoт пepиoд бaнк пpoвepяeт вaшy плaтeжecпocoбнocть и oцeнивaeт pиcки выдaчи кpeдитa;
• пoиcк вapиaнтa – пocлe oдoбpeния вaшeй кaндидaтypы бaнк дacт вaм 3-4 мecяцa нa пoдбop вapиaнтa. Paзyмeeтcя, ecли вы нaйдeтe пoдxoдящyю квapтиpy paньшe и бaнк oдoбpит тaкoй вapиaнт, cмoжeтe нaчaть oфopмлeниe cpaзy, ждaть иcтeчeния 3 мecяцeв нe пpидeтcя. B этoм cлyчae вpeмя, пoтpaчeннoe нa пoдбop вapиaнтa, мoжeт coкpaтитьcя дo нecкoлькиx днeй;
• пoдгoтoвкa дoкyмeнтoв – в cpeднeм зaймeт 3-7 днeй. Ocнoвнoй пaкeт дoлжeн быть нa pyкax y пpoдaвцa, ocтaнeтcя зaкaзaть oтчeт oб oцeнкe, выпиcкy из лицeвoгo cчeтa и выпиcкy из EГPН. Cpoк мoжeт cильнo yвeличитьcя, ecли нeoбxoдимo бyдeт пoлyчaть paзpeшeниe opгaнoв oпeки, выдeлять дoлю нecoвepшeннoлeтним, гoтoвить дoкyмeнты для вcтpeчнoй пoкyпки;
• paccмoтpeниe вapиaнтa бaнкoм – кaк пpaвилo, бaнк aнaлизиpyeт пpeдcтaвлeнныe дoкyмeнты 1-5 днeй, пocлe чeгo вынocит вepдикт;
• oфopмлeниe кpeдитнoгo дoгoвopa, дoгoвopa кyпли-пpoдaжи и дoгoвopoв cтpaxoвaния – 1-2 дня и oбычнo oни пoдпиcывaютcя oднoвpeмeннo. Ecли тpeбyeтcя нoтapиaльнoe yдocтoвepeниe cдeлки, cpoк мoжeт yвeличитьcя дo 2-3 нeдeль — нe вo вcex нaceлeнныx пyнктax мoжнo cpaзy пoпacть к нoтapиycy, инoгдa пpиxoдитcя зaпиcывaтьcя зa двe нeдeли;
• peгиcтpaция пpaвa coбcтвeннocти и ипoтeки – в зaвиcимocти oт фopмы дoгoвopa (пpocтoй пиcьмeннoй или нoтapиaльнo yдocтoвepeннoй) и мecтa пoдaчи дoкyмeнтoв (Pocpeecтp или MФЦ) пpидeтcя пoтpaтить oт 3 дo 7 paбoчиx днeй.

Подать заявку на ипотеку в Росбанк Дом – это удобно

Основным преимуществом заполнения формы заявки на ипотеку является существенная экономия времени. Сообщить о своем намерении купить какую-либо недвижимость в кредит в режиме онлайн – значит избежать необходимости посещать офис банка. Кроме того, вы всегда можете воспользоваться консультацией специалистов Росбанк Дом, которые подробно расскажут, как подать заявление в банк.

Перед тем, как отправить заявку на ипотеку, мы рекомендуем будущим клиентам ознакомиться с минимальными требованиями, выдвигаемыми к потенциальному заемщику (например, ограничение по возрасту). Всю необходимую информацию вы можете в любое время получить у наших специалистов по телефону или онлайн на официальном сайте Банка. Здесь же можно рассчитать ипотечный кредит, воспользовавшись специальным калькулятором, который позволит оценить свои финансовые возможности и подобрать наиболее оптимальную программу кредитования. После этого можно заполнять анкету-заявление.

Если у вас есть желание приобрести дом, квартиру или иную недвижимость, то специалисты Росбанк Дом обязательно помогут вам в его реализации. Для того чтобы убедиться в этом, достаточно заполнить и подать онлайн-заявку на ипотечный кредит (ипотеку).

Паспорт, СНИЛС, копия трудовой и справка 2‑НДФЛ для ипотеки с подтверждением дохода

Если взнос меньше, чем нужно для ипотеки по двум документам, придется собрать больше документов. Для каждого участника сделки понадобятся:

• паспорт;
• СНИЛС;
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• справка 2‑НДФЛ за последние шесть месяцев или справка о доходе по форме банка — обе справки берут в бухгалтерии на работе или через работодателя, о них еще поговорим отдельно;
• свидетельство о регистрации брака, если муж и жена оформляют ипотеку вместе как созаемщики;
• брачный договор, если муж или жена планируют оформить ипотеку только на себя;
• военный билет для мужчин младше 27 лет.

Для ипотеки с материнским капиталом. Если при оформлении ипотеки будет использоваться материнский капитал или программа «Семейная ипотека», дополнительно нужно подготовить:

• свидетельство о рождении на каждого ребенка;
• сертификат на материнский капитал;
• справку или выписку об остатке материнского капитала. Справку получают в Пенсионном фонде, а выписку — через личный кабинет на Госуслугах.

Как лучше подавать заявку, чтобы ипотеку одобрили?

Так как ипотека – это обязательства на десятилетия вперед, то ни один серьезный банк не будет обращать внимание на то, как именно заемщик подал заявку.

Куда более важно то, какие документы он предоставил для проверки и насколько высока его платежеспособность в целом. Больше всего банк доверяет клиентам, которые:

• предоставили справку по форме 2-НДФЛ с достаточными доходами;
• получают зарплату на карту этого банка;
• могут внести первоначальный взнос больше минимального значения (особенно если в сделке будет учитываться материнский капитал).

Сложнее всего получить одобрение на ипотеку по двум документам – это когда банку для принятия решения достаточно предоставить паспорт и какой-нибудь второй удостоверяющий документ (водительские права, загранпаспорт, и т.д.). Доходы заемщика банк проверяет самостоятельно без справок. Отметим, что такая ипотека менее выгодна – мало того, что ее могут не одобрить, так и ставка по ней будет примерно на 1 процентный пункт выше.

В России более 300 банков, и многие из них занимаются ипотечным кредитованием. Но возможность оформлять ипотеку через Госуслуги пока получили только финансовые учреждения из числа участников эксперимента: Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, Росбанк, СКБ-Банк, Совкомбанк, Промсвязьбанк, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Почта Банк, Киви Банк, Абсолют Банк, Русский Стандарт, Альфа-Банк, Россельхозбанк, ФК Открытие, АК Барс, Хоум Кредит, РНКБ, МТС-Банк. Но не все из них готовы предложить ипотеку.

Замечание. К эксперименту также подключаются страховщики: Ренессанс Страхование, АльфаСтрахование, РЕСО-Гарантия, ВСК.

Банки участвуют в проекте на добровольной основе по согласованию с ЦБ РФ. Никто не запрещает и другим финансовым организациям присоединиться к нему в будущем.

Зарегистрировать право собственности и залог

Право собственности и обременение в виде залога на жилье подлежат государственной регистрации в Росреестре. По общим правилам для совершения данной операции можно обратиться в МФЦ или напрямую в Росреестр. Срок регистрации при обращении в регпалату — 5 дней, а через многофункциональные центры — 7 дней. Если договор купли-продажи оформлен через нотариуса, регистрация займет меньше времени — от 1–2 дней.

За регистрацию права собственности взимают пошлину в размере 2000 рублей. За внесение информации о залоге клиенту платить ничего не надо.

Сбербанк и некоторые другие банки предлагают услугу «Электронная регистрация сделки в Росреестре». Для ее оказания продавцу и покупателю выпускают электронные подписи, а затем все документы отправляют в Росреестр в электронном виде. Банк берет на себя решение всех вопросов по уплате положенных пошлин. Готовые выписки из ЕГРЮЛ приходят в этом случае по электронной почте, но подписанные ЭП.

Погашение ипотеки материнским капиталом

Семьи с детьми могут использовать для погашения ипотеки материнский капитал. Подать заявление на распоряжение средствами можно через Госуслуги. С 2020 года маткапитал начисляется уже при рождении первого ребенка. Его размер составляет 466 617 рублей на первого малыша, а при рождении второго (или последующих) к этой сумме добавляют еще 150 тыс. р., и общий размер капитала составляет в этом случае 616 617 р.

Использовать маткапитал можно как первый взнос сразу при оформлении кредита или на уплату процентов, основного долга уже после получения ипотеки. Выдачей сертификатов и выделением средств по ним занимается ПФР. Но ходить в отделение необязательно. Оформить все можно дистанционно, через портал Госуслуги.

Для погашения ипотеки маткапиталом через Госуслуги потребуется приготовить следующие документы:

• бумаги о собственности на жилье (договор купли-продажи, ДДУ и т. п.);
• сертификат;
• кредитный договор с банком и справку о сумме задолженности;
• паспорт;
• СНИЛС;
• свидетельства о рождении всех детей;
• свидетельство о браке;
• письменное обязательство об оформлении жилья в общую собственность с детьми после погашения ипотеки.

От полноты и достоверности предоставленных данных будет зависеть, сколько дней Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку. Онлайн-заявка на ипотеку в Сбербанк уходит моментально. Обратная связь осуществляется в тот же день, в отдельных случаях это может занять больше времени. Дальше ожидайте звонка сотрудника для приглашения на собеседование. Уже там вам подберут подходящую программу, дадут образец заполнения заявки и анкеты, а также перечень необходимых документов. При использовании сервиса “Дом клик”, можно загрузить необходимые документы в электронной форме. Там же можно воспользоваться онлайн-консультацией специалиста в открытом чате. Поданная заявка рассматривается около пяти дней, при условии подачи полного пакета документов. У многих возникают трудности по срокам, если желаемая квартира не до конца оформлена. Можно воспользоваться помощью специальных агентств, перечень которых есть на сайте.

Процесс оформления и подачи заявок

После завершения регистрации в личном кабинете будут отображены основные параметры ипотечного калькулятора, которые по желанию пользователи могут отредактировать. После внесения всех необходимых корректировок клиенты заполняют специальную анкету, где требуется указать следующее:

• Паспортные данные: серия и номер;
• Адрес электронной почты;
• Семейное положение;
• Наличие детей;
• Образование;
• Получает ли клиент зарплату на карту, выданную Сбером или нет;
• Ведение предпринимательской деятельности или нет;
• Место работы (адрес, номер телефона и прочие данные);
• Сведения о трудовом стаже;
• Номер карты, на которую перечисляется зарплата (если требуется);
• Размер ежемесячного дохода;
• Информация о дополнительных доходах.

Все обязательные для заполнения поля должны быть заполнены, иначе система пометит их красным цветом и не даст приступить к последующим действиям. Перед отправкой анкеты для того чтобы воспользоваться ипотекой, необходимо через специальный раздел с иконками документов прикрепить нужные для рассмотрения заявки бумаги.

Преимущества и недостатки ипотеки через Сбербанк

Среди основных плюсов оформления ипотеки в Сбербанке следует отметить:

• Большой выбор программ кредитования. Предусмотрена возможность оформления ипотеки на любой вид жилья, в том числе на дачный участок и машиноместо.
• Льготы. Программа государственное финансирование предусматривает оформление ипотеки по выгодным льготным ставкам для военнослужащих, молодых семей, а также лиц, работающих в бюджетной сфере
• Сниженная ставка по процентам на жильё в новостройке. Сбербанк уже не один год предлагает самые выгодные условия по такой группе.
• Акции строительных компаний, сотрудничающих с банком. Заемщику предоставляется возможность оформления первоначального взноса в рассрочку либо получение скидки до 20% на приобретение жилья.
• Наличие возможности оформления займа с минимальным вкладом либо без него. Второй способ является актуальным, если кредитование происходит по программе государственного финансирования.
• Предоставляется отсрочка, кредитные каникулы при сложных материальных обстоятельствах либо после рождения ребёнка.
• Сниженная ставка для зарплатных клиентов. Банк предоставляет скидку 0,5% от основного тарифа.
• Возможно получение займа, используя всего два документа, если первоначальный взнос составляет минимум 50%.
• Надежность договора. Купленное жильё, согласно законодательству, является залоговым обеспечением, поэтому вся документация подвергается проверке в службе безопасности.

Требования к объекту для ипотеки

Выбирая квартиру в условиях вторичного рынка, следует учесть такие параметры:

• Местоположение жилья – благополучный район, где развита инфраструктура.
• Может быть оформлено жильё, построенное минимум в 1955 году, а в столице – минимум в 1970 году. Разрешенный возраст строения нужно уточнить у банковского специалиста.
• Уровень износа жилого строения – максимум 70% от всего срока эксплуатации.
• Каждая комната должна быть оборудована батареями, застеклёнными окнами, холодной водой, вентиляцией на кухне и санузлом. Дверные и оконные проемы должны располагаться согласно техпаспорту.
• У жилого строения должен быть бетонный, железобетонный либо каменный фундамент.
• На все изменения, которые произвели прежние владельцы, должно быть согласие районного архитектурного управления.

От того, какая именно программа кредитования выбрана, зависят условия, предъявляемые банком к заемщику.

К основным требованиям относят:

• Российское гражданство и постоянная прописка в пределах субъектов России.
• Клиенту должно быть не меньше 21 года и не более 70 лет к моменту внесения последнего платежа. Если при кредитовании используется льготная программа, возрастные рамки могут быть изменены.
• Трудовой стаж на нынешней работе – минимум полгода, а общий – больше 12 месяцев.
• Официальный доход в соответствии с требованиями, подтвержденный справкой на банковском бланке либо 2-НДФЛ.
• Привлечение созаемщика либо поручителя. Это помогает повысить доверие банка, так как доходы этих лиц тоже учитываются.
• Собственные деньги для внесения аванса в пределах 15-20% от цены за жильё.

Условия к молодым семьям по льготному проекту:

• размер жилплощади для 2-х человек – 42 кв. м, для 3-х – по 18 кв. м для каждого;
• жильё должно соответствовать требованиям санитарно-технического контроля;
• в одном помещении с семьей не должен проживать тяжелобольной человек;
• возраст заемщиков составляет не больше 35 лет.

Военная ипотека предоставляется военнослужащим и участникам НИС. Чтобы получить кредит с материнским капиталом после рождения второго ребёнка, должен быть оформлен сертификат.

Безусловно, использование онлайн-сервиса – очень полезное и удобное решение. В условиях нарастающего темпа жизни для многих людей визит в банк осложнен жестким рабочим графиком или иными обстоятельствами. Учитывая, что оформление ипотеки – долгосрочный процесс, экономия времени становится приоритетным фактором.

Основные преимущества использования Интернет-ресурса:

• Отсутствие привязки к конкретному часу – клиенты могут заполнить заявку в любое время суток, четко проверяя введенные данные, собирая необходимую информацию.
• Оперативность – визит в отделение банка нередко сопряжен с долгим ожиданием своей очереди, хоть для Сбербанка это и не характерно, всегда есть риск, что придется потратить слишком много времени даже для получения образца заявления.
• Свобода выбора – на сайте можно воспользоваться калькулятором и произвести различные расчеты по любым суммам, проанализировать свои финансовые возможности, принять конкретное решение в комфортной обстановке.

Ипотека от Сбербанка Онлайн

Сбербанк – крупнейшее финансовое учреждение. Большая часть граждан России и иностранцы доверяют этому банку по причине того, что он был учрежден Центральным банком России. Центробанк – основной акционер, что предполагает более высокую степень надежности. Своим клиентам кредитор предлагает ипотечные программы в зависимости от статуса заемщика. Общими условиями являются:

• Кредитная сумма в количестве 300 тысяч рублей до 9 миллионов. Займ дается только в рублях.
• Минимальный процент в размере 13 %. Но этот показатель не критичен, так как действуют льготные ипотечные продукты.
• Срок предоставления займа достигает 30 лет.
• Первоначальный взнос составляет в среднем третью часть.

Требования к заявителю

Для оформления и получения ипотеки Сбербанк предъявляет к заёмщику требования:

1. Гражданство Российской Федерации.
2. Возрастные ограничения. На момент подачи заявки на ипотеку возраст клиента должен быть не менее двадцати одного года. На этапе погашения долга заёмщик не должен перешагнуть возрастной порог в 65 (в некоторых случаях 75) лет.
3. Стаж работы. Обязательно быть трудоустроенным, при этом проработать на последнем месте не менее полугода до момента подачи заявки на ипотеку. Проверяется наличие общего стажа работы, который в совокупности должен составлять от 1 года за последние пять лет.

Преимущества для банка

Более старшее поколение привыкло обращаться непосредственно в офис, чтобы подать документы и написать заявление. Сбербанк занимается обработкой заявок на ипотеку на официальном сайте, что предполагает экономические расчеты, и заботу о клиентах. Удаленное обращение в банковское учреждение имеет положительное как для клиента, так и для кредитора. Сфера услуг, предлагаемая во всемирной сети, прозрачна для двух сторон, поэтому нет скрытой комиссии или прочих недоговорок.

Смотрите на эту же тему: Как взять ипотеку Запсибкомбанка в [y] году? Условия кредитования и процентные ставки по ипотеке

Какую выгоду для себя имеет Сбербанк:

1. Привлекает большое количество заемщиков, у которых отсутствует время на посещение филиала. Также доступна услуга для граждан, находящихся в другом государстве.
2. Снижается клиентская нагрузка на работников, практически нет очереди в банковском отделении.
3. Продвижение цифрового прогресса, инвестиция в экономику. Деятельность может регулироваться с любой точки земли при наличии личного кабинета.

Похожие записи:

• 27 кадровых документов, без которых не обойтись
• Как восстановить потерянные водительские права в 2023 году?
• Расписание работы некоторых станций метро в Москве поменяется