Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Где можно сделать ОСАГО на 1 месяц». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Приобретая краткосрочный полис страхователь оплачивает страховую премию не в размере 100%, а только ее часть. При этом когда речь идет о 5-20 дневном страховании суммы, подлежащих оплате, незначительны по сравнению с базовой ценой автогражданки. Точный размер экономии зависит от тарифов, действующих у конкретного страховщика.
Преимущества продления минимального срока ОСАГО
Использование онлайн-режима для продления страховки имеет такие плюсы:
- Экономия времени. Нет необходимости посещать отделение страховой организации и ждать своей очереди.
- Минимальные риски. Человеческий фактор полностью исключается. Всё зависит от пользователя – он должен ввести точную и достоверную информацию об автомобиле и страхуемых водителях.
- Простота. Система подсказок и интуитивно понятный интерфейс позволят даже новичку легко разобраться в использовании сервиса.
- Удобство. Сервис доступен 24 часа в сутки 7 дней в неделю. Им можно воспользоваться прямо из собственного дома либо офиса.
- Надежность. Для совершения платежа используется защищенный и зашифрованный канал, вся информация полностью конфиденциальна.
Как мы увидели, минимальный период страхования ОСАГО для автомобилистов-граждан Российской Федерации составляет 3 месяца. За начальные месяцы придётся платить повышенную сумму. В то же время страхователь может продлить договор. Доплатить можно за пролонгацию до завершения действия договора. Совокупная стоимость ОСАГО всегда остаётся одинаковой, она не изменяется на протяжении года.
Что такое срок действия и период использования полиса ОСАГО?
Рассматриваемые термины различны между собой. Срок действия страховки составляет 12 полных месяцев. Период использования – это время, в течение которого машина эксплуатируется. Можно снизить стоимость полиса, ограничив период использования до трех месяцев (ФЗ №40, ст. 16, п. 1). Речь идет об авто, зарегистрированных в России и постоянно находящихся на ее территории. Для них минимальный срок страховки ОСАГО в 2023 составляет три месяца.
На практике при оформлении страховки заполняется две разные графы: в одной указывается срок действия страховки, в другой – периоды использования в формате от даты начала до даты завершения. Пример: есть возможность купить полис на несколько месяцев, разбить оплаченное время на разные сезоны.
Страховая компания покроет убытки от аварии пострадавшей стороне, если ДТП произошло в указанный период использования полиса. В остальных случаях платить придется автовладельцу самостоятельно, даже если срок действия полиса не закончился.
Коэффициенты периода использования ТС для ОСАГО — таблица
Период использования транспортного средства | Коэффициент |
---|---|
от 5 до 15 дней | 0,2 |
от 16 дней до 1 месяца | 0,3 |
2 месяца | 0,4 |
3 месяца | 0,5 |
4 месяца | 0,6 |
5 месяцев | 0,65 |
6 месяцев | 0,7 |
7 месяцев | 0,8 |
8 месяцев | 0,9 |
9 месяцев | 0,95 |
10 месяцев и более | 1 |
Для начала разберемся, что такое срок страхования и чем он отличается от понятия «период использования автомобиля».
Срок страхования — период действия заключенного со страховой компанией договора. Большинство компаний предпочитают выдавать полисы на 12 месяцев. Это выгодно не только страховщику, но и автовладельцу.
Период использования автомобиля — это количество месяцев, когда владелец пользуется своим транспортным средством и может получить страховую выплату. Чем меньше времени за год хозяин машины водит свой транспорт, тем дешевле ему обойдется страховка. Коэффициенты периода использования ТС для ОСАГО вы можете уточнить в таблице, приведенной ниже. Обратите внимание: за страхование на десять или одиннадцать месяцев придется заплатить полную сумму.
Цена напрямую зависит от срока заключения договора, но часто страховые компании настаивают на заключении только годовых полисов. Причина заключается в желании получить больше денег, но такая необходимость отстутствует у ряда водителей.
Если уговорами пытаются заставить заключить полис на 1 год, нужно настаивать на непродолжительном составлении договора. Для подсчета суммы стоимости и остатка, который является сэкономленными средствами, необходимо уточнить цену за 1 год ОСАГО и умножить на процент из таблицы.
К примеру, если полис стоит 5 тыс. рублей, то за 3 месяца придется заплатить 2 500 руб, за полгода – 3 500 руб. Если требуется страховка на 9 и больше месяцев, тогда стоимость практически не будет отличаться от годового полиса.
Минимальный срок ОСАГО в 2023 году
Чтобы узнать принцип оформления страховки на минимальный срок, следует разобраться в основных понятиях при страховании. Многие владельцы автомобилей путают определение срока действия договора с периодом управления машиной в течение одного года. При заключении договора со страховой компанией вне зависимости от способа (на сайте онлайн или при посещении офиса агентства) минимальный срок страхования всегда составляет один год. Однако существует понятие периода использования, который может отличаться от срока страхования.
Период управления автомобилем отражает общее количество месяцев, когда владелец машины управляет зарегистрированным ТС.
Минимальный срок эксплуатации в 2023 в соответствии с действующими законами РФ составляет 3 месяца. При необходимости владелец автомобиля заключает годовой договор с указанием периода вождения (от 3 до 12 месяцев).
Минимальные сроки эксплуатации актуальны для следующих категорий водителей:
- Водителям, которые используют автомобиль только в теплое время года, выгоднее будет заключать договор с указанием ограниченного периода использования ТС.
- Если владелец машины часто уезжает в командировки или редко бывает в регионе проживания, ему также выгоднее указать минимальный срок страхования.
- Возможность указания минимального времени управления ТС подойдет для тех, кто желает продать автомобиль в ближайшее время.
- В любом другом случае, когда машина используется в течение ограниченного времени, тоже будет актуальна страховка с установлением минимального периода эксплуатации ТС.
Для получения более подробной информации обратитесь за помощью к сотруднику страхового агентства или напишите письмо в службу поддержки. В зависимости от особенностей работы страхового агентства предоставление полиса с указанием ограниченного времени эксплуатации ТС может отличаться.
Расчет стоимости полиса за период меньше стандартного
Чтобы узнать точную стоимость полиса, вы можете использовать
- Тип,.
- онлайн-калькулятором на сайте страховщика.
В первом случае используется стандартная формула
Стоимость = Bt* Kt* KBM* Kvs* Ko* Km* Kp* Kn, где
Коэффициенты необходимо заменить на.
- Базовая ставка страховых взносов Бт (зависит от страховщика); и
- Кт территориальность (для физических лиц учитывается место регистрации автомобиля, для юридических лиц — организации), Кп.
- Бонус Марс PBM (учитывает историю вождения и предполагает скидку за безаварийную историю),.
- Возраст и КВС (чем выше водитель и больше стаж, тем дешевле страховка), и
- Совместные лимиты (количество людей, включенных в полис и имеющих право управлять автомобилем)
- KM двигатель
- CP Период страхования (количество месяцев, в течение которых действует полис), и
- CN (количество правонарушений и санкций за данный период).
Расчет стоимости полиса за период меньше стандартного
Чтобы узнать точную стоимость полиса, можно воспользоваться:
- формулой;
- онлайн калькулятором на сайте страховщика.
В первом случае используется стандартная формула:
Стоимость = Бт* Кт * КБМ * Квс * Ко * Км * Кп* Кн,
в которую нужно подставить коэффициенты:
- базового тарифа Бт (зависит от конкретной страховой);
- территориальности Кт (для физлиц учитывается место регистрации авто, для юрлиц – организации);
- бонус-малус КБМ (учитывает историю вождения, предполагает скидки за безаварийность за предыдущий период);
- возраста и стажа Квс (чем старше водитель и чем больше его стаж, тем дешевле страховка);
- ограниченности Ко (учитывает число лиц, включенных в договор и имеющих право на управление авто);
- мощности двигателя Км;
- периода страхования Кп (учитывает количество месяцев, на которые оформляется соглашение);
- нарушений Кн (учитывает наличие и количество штрафов за истекший период).
Что такое срок страхования и период использования в полисе ОСАГО
Если посмотреть на договор автогражданки, то в шапке документа можно увидеть 2 схожих раздела с датой и временем. Верхний пункт — это «Срок страхования». Раздел чуть ниже — «Период использования ТС». Срок страхования имеет шаг в 1 год. Раздел «Период использования» корректирует точную дату и время начала/окончания действия страховки.
Например, если водитель купил ОСАГО на 12 месяцев, то оба раздела будут совпадать. А если клиент оформил договор на 6 месяцев, то в пункте «Период использования ТС» будет установлена дата начала и окончания действия полиса. А еще все эти 6 месяцев можно разбить: 1 месяц зимой, 3 месяца летом, 1 месяц осенью, возможны прочие вариации.
При этом сумма страховой премии не изменится.
Плюсы и минусы страховых полисов на 3 месяца
Прежде чем сделать ОСАГО-онлайн на 3 месяца, нужно взвесить все «за» и «против».
К плюсам можно отнести:
- Относительно недорогая стоимость страховки. Можно оплатить только 50%, а остальную часть при продлении доплатить.
- Выгодно оформить водителям, которые занимаются продажей машин.
- Фиксация тарифов, стоимость страховки в течение года не подорожает.
К минусам:
- Для продления периода использования нужно обращаться в офис страховой компании, а на это нужно как минимум несколько часов.
- Если есть необходимость в продлении, то нужно очень строго следить за сроками. Так как в противном случае придется оформлять новый полис и планируемой выгоды не получится.
Какие сроки ОСАГО предлагаются страховщиками
Возможные периоды, на которые может быть заключено ОСАГО, прописаны законом «Об ОСАГО», 10 (десятая) статья которого регламентирует следующие сроки действия полиса «автогражданки»:
- Стандартный срок автострахования – 12 (двенадцать) месяцев.
- Двадцатидневный период – если автомобиль, экипированный специальными транзитными номерами, перегоняется на то место, где он получит постоянную регистрацию ГИБДД (иначе говоря, для постановки на учет), или для прохождения необходимого технического осмотра.
- Не менее пяти дней – для автомашины, временно пребывающей на территории РФ, но имеющей официальную регистрацию на постоянной основе в юрисдикции другого государства.
Иностранным гражданам, которые обладают автомобилями, состоящими на учете в другом государстве, и временно пребывают на территории РФ, вменяется в обязанность осуществление своевременной пролонгации полиса ОСАГО на период до 3 (трех) или до 6 (шести) месяцев. Конкретная продолжительность этого срока будет зависеть от того, на какой именно период времени иностранный гражданин получил официальное разрешение для правомочного нахождения в территориальных границах российского государства. Водители транспорта, являющиеся резидентами иных государств, вправе заключить первоначальный договор ОСАГО минимум на пятидневный срок, а максимум – на пятнадцатидневный период.
Граждане РФ, осуществляющие перемещение транспортного средства после его приобретения между разными населенными пунктами, областями или регионами, обязаны придерживаться регламентированной на этот случай процедуры, подразумевающей заключение договора ОСАГО на краткосрочной основе. Для таких ситуаций российским законодательством предусмотрено приобретение у страховщика полиса «автогражданки», оформленного на двадцатидневный срок. Законодатель подразумевает, что страхователю будет достаточно этого времени для совершения с купленным автомобилем следующих обязательных действий:
- перемещение в населенный пункт (область, регион), который будет являться местом постоянной регистрации транспортного средства;
- проверка технического состояния автомашины, проводимая уполномоченной организацией, являющейся оператором технического осмотра;
- постановка приобретенного автомобиля на постоянный учет (регистрацию) в ГИБДД.
Между тем, помимо периодов времени, предусмотренных нормами действующего в РФ законодательства, в практике оформления ОСАГО могут применяться и иные сроки, предлагаемые непосредственно страховыми организациями.
Установлено законодательством, что страховая организация вправе договориться со страхователем в индивидуальном порядке о конкретной продолжительности срока, на протяжении которого будет действовать оформленный полис «автогражданки».
В большинстве договоров ОСАГО зачастую фигурируют следующие периоды действия полиса:
- трехмесячный;
- шестимесячный;
- десятимесячный;
- двенадцатимесячный (стандартный).
Если, однако, учесть те сезонные коэффициенты, которые практикуются страховыми компаниями для расчета итоговой стоимости страховки, то становится очевидным, что оформление полиса может производиться и на совершенно иные сроки (например, пять, семь, восемь месяцев).
Решающее значение при определении периода действия договорных обязательств по ОСАГО имеют конкретные договоренности, достигнутые между страховщиком и страхователем, а также обстоятельства оформления «автогражданки», подразумевающие индивидуальный подход к установлению временных ограничений для страховки. Следует отметить, что в рекламных заявлениях большинства автостраховщиков трехмесячный период обычно указывается как минимально допустимый срок действия полиса ОСАГО.
Чтобы привлечь как можно больше клиентов, некоторые страховые организации предлагают потенциальным страхователям оформить ОСАГО на минимально возможный срок, продолжительность которого составляет 1 (один) месяц.
Документы, необходимые для оформления страховки
Чтобы заключить договор ОСАГО, собственник транспортного средства должен заполнить выданное сотрудником страховой компании заявление установленного образца, а также предъявить следующие документы:
- Паспорт;
- Паспорт транспортного средства;
- Водительское удостоверение собственника и тех лиц, которые допущены к управлению автомобилем.
Если Вы страхуете новый автомобиль, то талон техобслуживания и диагностическая карта Вам не понадобятся. Эти документы, а также предыдущий полис ОСАГО нужны лицам, которые страхуют авто с пробегом. Если оформлением полиса занимается не сам владелец ТС, а доверенное лицо, то пригодится доверенность.
После оформления полиса Вам выдадут:
- Оригинал страхового полиса с подписями обеих сторон, печатью страховой компании и специальным знаком государственного образца;
- Буклет с информацией о правилах ОСАГО;
- Извещение о ДТП (2 экземпляра);
- Памятку страхователю;
- Квитанцию о получении денег от клиента.
Несмотря на то, что процедура оформления страховки, по закону, не отличается для иностранцев и россиян, на деле могут возникать ряд проблем.
- Необоснованное завышение цены. Для этого страховщики могут пойти на ряд уловок, пользуясь некомпетентностью иностранцев в вопросах российского законодательства. Например, оформить неограниченный по количеству водителей полис, стоящий на 80% дороже обычного.
- Навязывание клиентам дополнительных услуг. В случае с иностранцами, автостраховщики зачастую идут на это, несмотря на то, что подобное деяние является нарушением ФЗ №2300-1 «О защите потребительских прав».
- Неправомерный отказ от заключения договора страхования.
Что обязывает иметь страховку для постановки на учёт?
Эту обязанность предписывают сразу 2 правовых акта: ФЗ «Об ОСАГО» и правила регистрации транспортных средств (Приказ №399). Согласно последнему, после появления у нас права собственности на автомобиль, мы обязаны в течение 10 дней зарегистрировать его на себя в ГИБДД.
Причём, говорить в этом контексте «поставить на учёт» неверно — это лишь перерегистрация автомобиля с изменением собственника в необходимых документах. А машина итак уже на учёте в ГИБДД.
ФЗ «Об ОСАГО», в свою очередь, предписывает обязанность купить страховку в течение тех же 10 дней после покупки автомобиля.
Плюсы и минусы ОСАГО на 1, 3 и 6 месяцев
Принимая решение оформить полис на минимальный срок, автовладелец ориентируется на свои потребности и жизненные обстоятельства. Если в ближайшем времени планируется длительная поездка или продажа машины, это идеальный вариант, который позволит сэкономить. Также это лучший выбор для физических и юридических лиц, которые не пользуются транспортным средством в течение всего года – нет смысла переплачивать за время, когда машина не используется по назначению.
Можно обратить внимание на такую функцию, как продление страхового полиса. Она позволит решить вопрос с минимальными потерями и сэкономить бюджет.
Если же говорить о недостатках оформления такой страховки, то это ее стоимость. В сравнении с годовым полисом она стоит дороже, если считать помесячно. Но общая стоимость все равно будет меньше. Другой момент — необходимость контролировать сроки действия страховки, и эта ответственность возлагается на автовладельца. Нарушение сроков может серьезно ударить по кошельку.
ДТП и просроченный полис страхования
Очень опасно выезжать на городские дороги без страхового полиса. Вероятность ДТП в городе очень высока. А водитель без ОСАГО подвергает опасности других участников движения.
Если водитель без страхового полиса стал участником аварии, то он должен морально приготовиться к большому количеству незапланированных трат и судебных разбирательств. Так как страховки нет, то виновник будет полностью оплачивать стоимость восстановления разбитого автомобиля, да ещё и возмещать причинённый моральный ущерб, если этого потребует пострадавший. Кроме того, инспектор ГИБДД, скорее всего, выпишет административный штраф за вождение без полиса ОСАГО.
Что делать в таком случае пострадавшему? Действия должны быть следующими:
- пригласить независимого эксперта для оценки полученного вреда;
- получить заключение;
- через суд востребовать сумму за ущерб и работу независимой экспертизы, если не получится договориться без возбуждения иска.